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ABRA SUA CONTA

Conheça 10 desafios para você começar a juntar dinheiro

Mariana Lima

Às vezes só falta um impulso pra gente começar a guardar dinheiro, né? 😅 E participar de desafios para te ajudar a economizar dinheiro está cada vez mais popular na internet, além de ser simples e legal de te estimular a começar a guardar. 

Isabella Paschuini, nossa líder de Conteúdo aqui na Neon, destaca a importância dos desafios para quem quer começar a poupar:

 “Quando falamos de juntar dinheiro, estamos falando antes de tudo de conseguir construir um hábito, algo que não é fácil. Transformar isso em um desafio ajuda a tornar o processo todo mais empolgante, e por isso aumenta muito as chances de conseguir cumprir o objetivo. Quando o desafio é em grupo, o resultado é melhor ainda, pois uma pessoa motiva a outra a continuar. É uma excelente opção pra quem tem dificuldade de começar a juntar dinheiro" 

Bem, existem vários tipos de desafios diferentes com essa finalidade de fazer um pé de meia. E depois, por que não, começar um investimento? Vamos te ajudar a escolher um que será perfeito para você! 

1. Desafio das 52 semanas 

Esse desafio é ótimo para quem quer começar a poupar dinheiro aos poucos. A ideia é guardar dinheiro toda semana por um ano (ou seja, 52 semanas). Esse modelo é ótimo porque é possível começar guardando muito pouco, como uma moeda de R$ 1.

O desafio surgiu em 2013 nos Estados Unidos, quando a americana Kassondra Perry-Moreland decidiu começar o hábito de poupar no primeiro dia do ano. O projeto inicial previa aumentar o valor de acordo com o número da semana, então na primeira a economia seria de R$ 1 e a segunda para R$ 2 e assim adiante. Mas você pode adaptar para valores maiores que garantam uma quantia melhor no fim do ano.

O desafio das 52 semanas é legal para quem quer transformar o ato de poupar em algo corriqueiro, sem grandes esforços. Se você se interessou por esse modelo, a gente preparou uma tabela gratuita para você começar a poupar!

Ainda está em dúvida? Vamos te animar: se você começar a guardar R$ 3 e na semana seguinte guardar R$6, na próxima R$9 e assim por diante, no fim do ano vai ter R$ 4.123! Com esse valor você finalmente consegue poupar dinheiro para viajar. Uma dica: uma passagem de São Paulo para Cartagena (na Colômbia) em dezembro com direito a hospedagem está saindo em média R$ 4.020 por casal 😉.

2. Desafio dos R$ 0,05 

Está difícil até para guardar R$ 1 por semana? Ok, nós também temos uma opção para você: que tal começar a economizar com uma moedinha de R$ 0,05?

O projeto é parecido com o desafio anterior, mas com um valor menor e diário. Assim, no segundo dia, o participante precisa guardar R$ 0,10 e no terceiro R$ 0,15.

O valor, é claro, pode ser maior. Mas a ideia é que você poupe constantemente, todos os dias, e sem esquecer, viu? 👀

Na Neon, fazer isso é ainda mais fácil. Por meio da função Arredondar Meus Centavos, o dinheiro que seria um troco em compras feitas em dinheiro é repassado automaticamente para um investimento.

Assim, se você comprar no débito (tanto no cartão físico quanto digital) R$ 2,25 será o valor repassado para o lojista, mas será debitado R$ 3,00 da conta. Os R$ 0,75 restantes são automaticamente transferidos para um dos investimentos, que você escolheu. Caso no futuro você não queira mais usar a função, é possível desabilitar no app.

3. Dia da marmita 

Se você almoça todos os dias em restaurantes, esse desafio pode ter sido feito para você! Evitar comer fora apenas em um dia na semana é um ótimo jeito de começar a economizar. 

Caso você use vale refeição, use o valor diário como base para a sua economia, mas caso você tire do próprio bolso, pode fazer uma média do valor gasto diariamente.  

A ideia principal é embolsar o valor que seria pago em um restaurante e substituir a refeição por uma marmita feita em casa. Ah, importante: você também não pode comprar marmita na rua. Aproveite para melhorar suas habilidades culinárias 😉! 

4. 30 dias de marmita 

Gostou da própria comida – ou do dinheiro que economizou com o desafio anterior? Faça uma versão estendida deste desafio! Por um mês, almoce só marmitas feitas na sua própria casa.

Se você deixar de gastar R$ 25 por almoço no dia útil, por exemplo, no fim do mês você vai ter R$ 525 a mais na conta! Com o valor, dá para jantar ou almoçar três datas especiais no restaurante da Famiglia Mancini, em São Paulo, onde uma refeição média custa entre R$ 111 e R$ 165 por pessoa.

O legal desse desafio é que você também vai conseguir comparar melhor os custos de produtos comprados no supermercado e o valor gasto por eles nos restaurantes. A diferença entre o que é pago entre os dois pode ser surpreendente para você.

Como esse desafio não mexe diretamente na sua conta corrente, dá para economizar até recebendo pouco, né? 😊

5. Um mês sem televisão 

Esse desafio parece ser pouco relacionado a ideia de economizar, mas você já percebeu o quanto é bombardeado por propagandas enquanto espera seu programa favorito?

A ideia desse desafio é fazer você ter um tempo para pensar mais em seu consumo. Você tem comprado porque precisa ou porque ficou com vontade? Quanto das suas compras acontece por impulso?

Ah, e o tempo que você passaria com a televisão desligada pode te ajudar a encontrar um novo hobby ou te dar mais tempo para gastar com aquele que você já tem.

6. Desafio do 10% 

Assim como o nome sugere, neste desafio você precisa guardar 10% do seu salário todos os meses. A mesma regra vale para outras fontes de renda extra como férias, 13º salário e outras receitas que não estavam previstas.

Nesse caso, se você recebe dois salários mínimos (R$ 1.996), você consegue economizar R$ 2.594 sem contar com as férias. Se você for de São Paulo, onde o salário mínimo é de R$ 1.183,33, no fim do ano você vai economizar R$ 3.076 só com o salário e o 13º ! É uma boa forma de economizar para comprar um celular novo.

7. 45 dias sem gastar 

Que tal passar um mês e meio sem gastar nada no cartão de crédito? A Paula Guilger, do nosso @timeneon, é autodeclarada uma consumidora nata e decidiu passar esse tempo sem comprar nada supérfluo. O desafio deu tão certo que ela compartilhou essa experiência com os leitores do Foca no Dinheiro.

Para ter sucesso, Paula adotou algumas táticas. A primeira delas, foi congelar o cartão de crédito no aplicativo. A segunda foi evitar entrar em lojas que tem produtos que você costuma comprar, como roupas, sapatos, bolsas etc.

Você vai economizar muito se planejando antes de sair de casa. Evitar a correria de última hora vai te permitir pegar um transporte público, ao invés de cair na tentação de pedir um carro por aplicativo.

Por fim, valorize seu próprio progresso. Se orgulhe de cada dia que você conseguir não gastar com compras supérfluas e não desanime até terminar o desafio! Com o tempo, poupar vai ser algo fácil para você, não desista até chegar lá!

8. Resistindo às tentações 

Nesse desafio, você estipula uma economia para ser feita em todos os meses. Assim, por exemplo, em janeiro você não comprará roupas novas e em fevereiro não andará de aplicativo de transporte e por aí vai.

Para este caso, você fará economia de valores variados durante os meses e conseguirá ver o que é realmente indispensável – ou não – entre seus gastos.
Aqui vai uma sugestão de como organizar as economias dos meses:

Janeiro: Você precisa mesmo comprar aquela blusinha? 

Fevereiro: Troque o Uber por uma caminhada! Será bom pra você e para o seu bolso 😉  

Março: Cervejinha no fim de semana é ótimo para relaxar. Mas ao invés de ir para um bar, chame a galera para ir à sua casa! 

Abril: Vamos melhorar suas habilidades culinárias? Esse mês, as refeições da semana serão todas feitas em casa. 

Maio: Esse é ótimo período para trocar as sobremesas que você compra na rua por uma fruta ou por doce feito em casa. 

Junho: A internet está repleta de dicas de beleza. Que tal aproveitar todo esse material para fazer um “salão de beleza” em casa? De quebra você ainda economiza. 

Julho: Tem internet em casa? Então podemos economizar os créditos para o celular. 

Agosto: Seria ótimo se você tivesse um tempo mais para ler e estudar. Que tal cancelar temporariamente os aplicativos de streaming como Netflix? 

Setembro: A criatividade é a sua melhor companhia para economizar dinheiro. Esse mês você pode pensar em saídas no fim de semana que não envolvem dinheiro; 

Outubro: Aproveite para ser saudável e tirar da lista de compras do supermercado besteiras como salgadinhos e chocolates; 

Novembro: Mostre seu carinho pelas pessoas fazendo presentes para elas ao invés de comprar; 

Dezembro: Para evitar cair em tentação deixe o cartão de crédito em casa só este mês. 

9. Caiu, investiu! 

Caiu o salário na conta? Você deve ter despesas fixas (como luz, aluguel e internet) e despesas variáveis, que vão surgindo ao longo do mês, né? Uma nova ideia é você se desafiar a tratar o investimento como uma despesa já planejada. Então, quando cair o salário na conta mês que vem, já sabe: separe o valor que precisa para as despesas fixas e, em vez de deixar o resto do dinheiro livre para despesas variáveis, invista pelo menos metade do que “sobrou”!

10. Os desafios podem te ajudar ir além 

É possível ainda aproveitar um desafio para tirar do papel outra vontade que você está enrolando pra começar. O Jonatan é um dos participantes do nosso grupo de Desafio das 52 Semanas no Facebook e percebeu que boa parte de dinheiro dele era gasto comprando cigarros. A solução que ele tomou? Parar de fumar!

Para se incentivar, todos os dias Jonatan controlava a vontade de fumar até às 22h, quando abria o app da Neon para acompanhar os investimentos feitos nos valores aplicados. Como todos os dias o valor aumentava, Jonatan sentia mais vontade de poupar o dinheiro do cigarro.

Se você não fuma, mas tem outro hábito tóxico, que tal combinar dois desafios em um?

Escolhi meu desafio. E agora? 

Primeiro de tudo: parabéns!!!!! 🎉 Estamos muito orgulhosos que você conseguiu dar mais essa etapa rumo ao controle de sua saúde financeira 💙.

Agora, que tal ganhar com o dinheiro que você economizou? Na Neon, você pode investir a partir de R$ 10 em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) com um rendimento bem acima do valor que você ganharia se deixasse seu dinheiro na poupança. 

E sabe o que é melhor? No fim do período do desafio você poderá sacar o seu dinheiro na hora, independente do dia e horário da semana, com apenas alguns cliques no app. Muito bom, né? <3 

 

E aí, gostou dos desafios? Conta pra gente nos comentários qual deles você vai seguir! 

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