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Onde investir quando a taxa Selic cai

Time Neon

** Atualizado em 06 de fevereiro de 2020**

Já falamos sobre ela aqui no blog (leia mais!), mas não custa lembrar da importância dessa taxa chamada de Selic.

Ih, taxa? Ninguém gosta de taxa. Ok, mas a tal da Selic influencia bastante a nossa vida.

Pra começar, ela é considerada a taxa básica de juros da economia brasileira. Basicamente, funciona como um instrumento regulador da inflação e dos juros no país pelo Banco Central (BC), o banco dos bancos.

Não ficou claro? Vamos lá:

O Banco Central é responsável por abrir ou fechar a torneira de dinheiro que circula no Brasil. Por exemplo, se a taxa Selic cair, aumenta o dinheiro em circulação – é o que estamos vivendo hoje, afinal a Selic caiu recentemente de 4,5% para 4,25% ao ano, menor patamar da história.

A consequência de ter mais dinheiro circulando é que as pessoas gastem mais. É simples: com juro mais baixo, as pessoas acabam voltando a consumir algo que tinham segurado lá atrás.

Pronto, agora que você já entendeu a importância da Selic, vamos falar sobre quatro aspectos:

  1. Como é escolhida a taxa Selic
  2. Quanto vale a Selic
  3. Como isso impacta nos investimentos
  4. Onde investir quando a taxa Selic cai

 

Como funciona a definição da taxa Selic?

De dois em dois meses, o Comitê de Política Monetária (chamado de Copom) do Banco Central define uma meta para a taxa Selic.

Ao cobrarem as taxas de juros nos empréstimos e financiamentos, por exemplo, as instituições financeiras (bancos, por exemplo) precisam usar a Selic como referência.

A mesma regrinha vale para o rendimento das aplicações financeiras que acabam seguindo a trajetória da taxa Selic.

Quanto vale a Selic?

Até 1999, a taxa básica de juros era a chamada Taxa Básica do Banco Central (TBC). De lá pra cá, o Copom passou a divulgar a meta para a taxa Selic. Hoje, o juro básico está em 4,25% ao ano e vem caindo há algum tempinho.

 

 

Como impacta nos investimentos?

Os investimentos que têm a rentabilidade atrelada à taxa básica de juros são diretamente influenciados pela queda da Selic, sabia?

Isso porque o chamado CDI (Certificado de Depósito Interbancário) – taxa que serve como referência para aplicações financeiras conservadoras – é um indicador que acompanha de perto a variação da Selic.

Ou seja, se a taxa básica subir, o CDI também sobe. Se a Selic cair, o CDI também cai. Simples assim.

O Certificado de Depósito Bancário (CDB), por exemplo, costuma ter a remuneração fixada em percentual do CDI. Por exemplo, você vai investir e encontra um CDB que paga 95% do CDI. Já os títulos públicos conhecidos como Tesouro Selic seguem diretamente a taxa básica de juros, a Selic, como o próprio nome já deixa claro.

Onde investir com a taxa Selic baixa?

Agora que você já sabe da importância da tal da Selic, é bom ficar ligado nos investimentos. Quando a taxa Selic cai, aplicações tradicionais como poupança e títulos públicos do Tesouro Direto ficam com rendimento mais baixo.

Para ver o bolo do dinheiro crescer, é preciso seguir a regrinha básica da diversificação dos investimentos. Na prática, significa considerar outros tipos de investimento, que tenham um pouquinho mais de risco, o que representa, claro, maior potencial de ganhos.

Ei, mas uma coisa é tão importante quanto escolher as aplicações: entender exatamente qual o seu perfil de risco, quais as suas necessidades e os objetivos que pretende alcançar.

Afinal, você quer investir por quanto tempo? Aceita correr mais risco em troca de um rendimento mais farto? Ou pode precisar da grana a qualquer momento?

Não existe uma fórmula mágica que sirva pra mim e pra você, ou pra todos. Cada pessoa tem um estilo de vida e, assim, uma lista diferente de recomendações de investimento.

Mesmo assim, o cenário de juros baixos – que tende a continuar, já sabemos disso – exige correr mais risco para ganhar mais. Não tem muito segredo.

Lembrando que sua reserva de emergência não pode ser mexida, viu? Trate de deixá-la investida em algo que possa ser sacado a qualquer hora, como o CDB com liquidez diária da Neon.

Para objetivos de curto prazo, nem vale tanto a pena correr mais risco – o ideal é investir em renda fixa, mesmo. Para as metas de médio e longo prazo, aí sim é muito diversificar os investimentos com um pouco mais de risco.

Ficou com alguma dúvida? Fala pra gente nos comentários! 😉

Leia mais:

+ O que é a Selic? Saiba quanto vale e para que serve essa taxa

+ 6 dicas de aplicações financeiras mais rentáveis

+ O que é CDI? Como a taxa define o rendimento de aplicações?

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