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Onde e como investir com pouco dinheiro em 2021

Ana Gabriela Graças

Atualizado em 20 de abril de 2021

Se você quer retomar o poder sobre suas finanças e não sabe por onde começar, aqui vamos te mostrar como investir com pouco dinheiro para você tirar os seus sonhos do papel.

Os dados são alarmantes: segundo uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 67% dos entrevistados afirmam que não conseguem poupar.

Além disso, 40% dizem que têm uma renda muito baixa, por isso não guardam dinheiro.

Queremos mudar essas estatísticas, por isso neste artigo explicaremos o que você deve fazer para conseguir poupar todo mês e começar a investir.

Saiba que não é preciso muito para dar os primeiros passos: com apenas R$ 10 já dá para investir no CDB Neon, por exemplo, ou usar R$ 50 para aplicar em títulos do Tesouro Direto.

Se você quiser ir direto ao tópico do seu interesse, é só clicar abaixo:

 

Tenha em mente que uma renda pequena não é um impeditivo para não investir. Quanto antes você começar, não importa com qual valor seja, melhor será para o seu futuro.

Vem com a gente que vamos te ajudar a adentrar o mundo dos investimentos!

6 dicas sobre como investir com pouco dinheiro

Se você não sabe como começar a investir, a seguir vamos mostrar um passo a passo para te ajudar dar os primeiros passos com os investimentos sem precisar ter muito dinheiro.

1. Organize suas finanças

Antes de efetivamente investir, é essencial que você faça um planejamento financeiro e organize seu orçamento.

Dessa forma, você conseguirá ter mais clareza sobre qual é a sua realidade hoje e quanto é possível poupar todo mês.

Inclusive, caso você esteja no zero a zero (o dinheiro é suficiente apenas para pagar as contas) ou até mesmo no vermelho, é primordial que você dedique um tempo para colocar ordem nas suas finanças.

Além disso, a organização financeira também é importante para que você consiga acompanhar os seus investimentos depois que começar a investir. Então, já coloque na cabeça que uma planilha financeira deverá se tornar a sua melhor amiga.

A boa notícia é que nós já temos uma planilha de gastos mensais gratuita pronta para ser usada. São duas versões: uma completa e outra simplificada, basta baixar a que você preferir.

BAIXAR PLANILHA COMPLETA

BAIXAR PLANILHA SIMPLIFICADA

Outro ponto importante da planilha é que com ela você conseguirá identificar quais são os gastos supérfluos que podem ser reduzidos ou eliminados.

É claro que você não precisa cortar tudo aquilo que você gosta, o importante é se organizar e rever prioridades para conseguir economizar dinheiro e investir.

Aqui mostramos como economizar dinheiro em 2021 com 9 dicas práticas.

2. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo

Definir metas para seus investimentos te dará mais propósito em relação ao que você está fazendo.

Por isso, não guarde dinheiro por guardar, mas sim trace metas e nomeie cada centavo investido.

Pode ser começar um curso, fazer uma viagem, comprar um carro, adquirir a casa própria, o que seja, o importante é anotar quais são os seus objetivos para seus investimentos e tê-los em mente sempre que você fizer um novo aporte.

Se você precisa de ajuda, aqui mostramos como fazer um planejamento de metas de curto, médio e longo prazo.

Além disso, ao saber por que você está guardando seu dinheiro, isso evitará que você caia na tentação de resgatar qualquer valor para gastar com algo supérfluo e que não agregará muito para o seu futuro.

3. Defina quanto você pode investir todo mês

Com o orçamento organizado e as metas estabelecidas, é hora de definir quanto de dinheiro você irá poupar e investir todos os meses.

Uma dica importante é separar esse valor logo no começo do mês, antes mesmo de pagar as contas. Veja o investimento como um “boleto” para o seu eu do futuro e não deixe para pagá-lo apenas se sobrar dinheiro.

Mas quanto investir, afinal? É claro que o valor varia de pessoa para pessoa, mas um ponto de partida é reservar cerca de 10% do seu salário líquido para os seus investimentos.

Aqui explicamos detalhadamente quanto investir do salário todo mês.

Se 10% for muito para você começar, saiba que é possível começar a investir com apenas R$ 10, como vamos mostrar mais adiante neste artigo. O importante é manter a recorrência e sempre poupar um pouco para que o seu montante comece a crescer.

Se você precisa de uma ajuda para poupar dinheiro com frequência, você pode recorrer ao Desafio das 52 Semanas! Basta R$ 1 para começar a guardar toda semana.

E mais: criamos um kit gratuito completo com tabela, planilha e guia para ficar ainda mais fácil participar do Desafio. 

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4. Não espere “ter mais dinheiro” ou “saber mais” para começar

Se você ficar esperando o “momento certo”, já avisamos que ele nunca vai chegar. Tendemos a achar que nunca temos dinheiro suficiente ou que sabemos muito pouco, mas dessa maneira ninguém sai do lugar.

Por isso, estamos aqui para mostrar que é possível sim investir pouco dinheiro com segurança, o importante é dar o primeiro passo e começar.

Além disso, hoje há uma infinidade de informações disponíveis a respeito de investimentos. Claro não dá para aprender tudo de uma hora para a outra, por isso o ideal é se manter sempre atualizado.

Vamos falar sobre isso no próximo tópico.

5. Estude e se atualize sempre

Vivemos uma período privilegiado em que temos à nossa disposição uma infinidade de conteúdo sobre investimentos. São canais de YouTube, cursos, podcasts, blogs (como este aqui!) que ensinam sobre finanças e como investir melhor.

Canais como Me poupe! (do vídeo abaixo), EconoMirna e O Primo Rico são algumas opções para você começar a acompanhar.

 

Além disso, você também pode ouvir podcasts sobre finanças que te ajudarão a entender melhor como organizar seu orçamento e investir com inteligência.

E, claro, estude muito e esteja sempre atualizado. É importante aprender conceitos básicos sobre investimentos, entender o que impacta o mercado e como fazer operações seguras.

Aqui separamos 8 cursos gratuitos que vão te ensinar sobre investimentos.

6. Seja paciente e preserve o hábito de poupar

Paciência é uma das palavras de ordem no mundo dos investimentos. Ninguém constrói um patrimônio sólido de um dia para o outro, por isso persista e não vá com muita sede ao pote.

Por menor que seja o valor investido, o importante é sempre fazer uma aplicação, não importa se pareça pouco. É o hábito de poupar dinheiro que fará com que você consiga investir para realizar os seus sonhos.

Onde começar a investir com pouco dinheiro

Agora que você já sabe como começar a investir com pouco dinheiro, vamos te mostrar onde investi-lo.

Para começar, o melhor caminho é optar pela renda fixa, uma categoria de investimentos que tem sua rentabilidade conhecida no momento da aplicação.

Isso significa que você consegue prever (ou pelo menos estimar) quanto vai ganhar com o investimento desde o início, seja por meio de uma taxa prefixada ou um índice de referência.

Aqui explicamos como funciona a renda fixa e respondemos 8 dúvidas comuns sobre ela.

Além disso, é importante reforçar que o primeiro investimento que você deve fazer é na sua reserva de emergência, caso você ainda não tenha a sua montada.

Ela deve ser feita em um investimento de renda fixa com liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento.

A reserva deve contemplar pelo menos seis meses do seu custo de vida mensal. Porém, considerando tudo o que aconteceu em 2020, alguns especialistas de investimentos já recomendam que o valor corresponda a 12 meses para que você fique completamente seguro.    

Colocando em números práticos, se o seu custo de vida mensal é de R$ 2 mil, a sua reserva deverá ser de R$ 12 mil a R$ 24 mil.

Duas boas opções para você montar sua reserva de emergência são o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e o Tesouro Selic. Mais adiante explicaremos ambos em detalhes.

baixar ebook reserva de emergência

Agora vamos ao que interessa: onde começar a investir com pouco dinheiro.

CDBs

Como acabamos de mostrar, CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Basicamente, com essa aplicação financeira você “empresta” seu dinheiro para que o banco possa usar.

Em troca, o banco devolve o dinheiro corrigido com os juros. Ou seja, ao invés de pagar juros, você passa a lucrar com eles.

Esse é um investimento de renda fixa seguro com liquidez diária e garantido pelo FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. Ele cobre até R$ 250 mil por CPF em caso de falência do banco que te vendeu o CDB, desde que a quantia esteja na mesma instituição ou conglomerado financeiro.

Sabia que você pode investir em CDB com a Neon? A partir de R$ 10 reais você já consegue fazer uma aplicação financeira e começar a fazer o seu dinheiro trabalhar para você!

CONHEÇA O CDB NEON

Títulos públicos do Tesouro Direto

Tesouro Direto é o programa de venda de títulos públicos 100% online do governo federal em parceria com a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão), a bolsa de valores brasileira.

Basicamente, um título público é uma aplicação financeira de renda fixa emitida pelo Tesouro Nacional para captar recursos e financiar a dívida pública.

Ao comprar esses ativos, você está “emprestando” dinheiro ao governo, o qual te paga juros por isso.

Dessa forma, o Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado financeiro, já que sua garantia é o próprio caixa público do país.

Existem três tipos de títulos públicos disponíveis: o Tesouro Selic, o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA.

O Tesouro Selic, por exemplo, tem liquidez diária e pode ser considerado o principal substituto da poupança. Além disso, com apenas R$ 50 já dá para investir nesse título.

Aqui explicamos tudo o que você precisa saber a respeito do Tesouro Direto.

Fundos de investimento

Por fim, os fundos de investimento também são uma boa opção para começar a investir com pouco dinheiro.

Os fundos funcionam como um condomínio: os moradores são os cotistas que compram os fundos, os quais são gerenciados pelo “síndico”, um gestor que tem a responsabilidade de escolher em quais ativos aplicar o dinheiro e obter o melhor rendimento possível.

Os tipos de fundos de investimento são: renda fixa, curto prazo, ações e multimercados.

Para escolher o melhor fundo para você, o ideal é pesquisar bastante e entender qual faz mais sentido para a sua realidade financeira hoje.

E a poupança?

De fato, a poupança é a porta de entrada para os investidores iniciantes, porém a sua rentabilidade é muito baixa — ela tem um rendimento em torno de 70% da taxa Selic (ou 1,4% ao ano).

Além disso, ela rende apenas uma vez por mês, no dia do aniversário da poupança. Isso significa que, caso você resgate a aplicação antes do aniversário, não terá nenhum rendimento.

Então, se você deseja começar a investir com pouco dinheiro, por que não ir direto para o Tesouro Selic ou CDB, os quais têm uma rentabilidade maior, são seguros e têm liquidez diária? Fica a dica, hein. 😉

Veja aqui 7 opções de aplicações financeiras mais rentáveis para você investir.

 

Agora você já sabe como investir com pouco dinheiro e onde aplicá-lo, basta começar! Com o tempo você perceberá que o segredo é diversificar a sua carteira, fazer aportes com frequência e manter o dinheiro investido o máximo de tempo possível.

Lembre-se que não é preciso muito dinheiro para começar a investir, o importante é preservar o hábito de poupar para tornar os seus sonhos realidade.

Para te ajudar com esse assunto, recomendamos que você também leia os artigos abaixo:

 

O que achou das dicas sobre como começar a investir com pouco dinheiro? Conta para a gente nos comentários!

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