Os ativos financeiros são instrumentos que permitem aumentar seu patrimônio com o passar do tempo. Eles não são palpáveis como um carro ou um imóvel, mas têm o potencial de gerar renda e podem ser negociados a qualquer momento no mercado financeiro.
Se você já ouviu falar em ações, títulos públicos e títulos privados, já sabe o que são ativos financeiros — só falta aprender a gerenciar os seus.
Continue com a gente e veja como montar sua carteira de ativos.
O que são ativos financeiros?
Ativos financeiros são direitos econômicos que têm um valor específico e podem ser negociados no mercado financeiro. Ao contrário de bens físicos como um veículo, um imóvel ou um computador, eles são intangíveis (não são concretos), pois apenas representam um valor.
É o caso de CDBs, títulos do Tesouro Direto e ações, por exemplo, que estão entre os investimentos mais conhecidos e são chamados de “ativos de papel”. Cada um deles é um ativo porque gera rendimentos para seu titular ao longo do tempo e pode ser comprado ou vendido no mercado.
Por exemplo, se você investe em um CDB, está comprando um título de dívida privado, ou seja, “emprestando” dinheiro ao banco e recebendo os juros especificados em troca.
Esse título não é um bem que você pode tocar ou carregar por aí, pois existe apenas no meio digital, mas ele gera ganhos financeiros reais por meio do contrato com o banco emissor — no caso, são os lucros da instituição que pagam pelo ativo.
Se você decidir resgatar o dinheiro investido no CDB antes do prazo de vencimento, por exemplo, terá duas opções: vender o ativo antecipadamente para o próprio emissor ou vender para outro investidor no chamado “mercado secundário”.
É dessa forma que os ativos são comercializados no mercado financeiro e compõem a carteira dos investidores.
É muito importante que você conheça e entenda bem os ativos financeiros. Afinal, o sucesso de um investidor vem da forma como ele gerencia seus ativos.
Ativos financeiros vs. passivos financeiros
Enquanto os ativos financeiros são direitos com potencial de gerar renda, os passivos financeiros são exatamente o contrário: despesas, dívidas e obrigações que geram custos em geral.
Alguns exemplos de passivos são:
- contas a pagar;
- dívidas no cartão de crédito;
- prestações de financiamentos.
Entre outras despesas comuns do orçamento. Assim, para alcançar uma situação financeira positiva, você deve garantir que os ativos sejam superiores aos passivos — ou, no mínimo, equivalentes.
Por isso é importante investir e fazer seu dinheiro trabalhar para você, em vez de apenas gastar todo a sua renda com despesas e acabar no zero a zero. Nesse caso, investir significa adquirir ativos financeiros que geram rendimentos ao longo do tempo e aumentam seu patrimônio.
Se você tiver uma boa estratégia de investimentos, pode chegar a viver de renda passiva (rendimentos gerados pelos ativos) e conquistar sua independência financeira no futuro.
Ativos financeiros vs. outros tipos de ativos
Além dos ativos financeiros, existem outros tipos de ativos que podem compor seu patrimônio pessoal.
Os ativos tangíveis, por exemplo, incluem imóveis, veículos, equipamentos e outros bens de valor considerável.
A diferença é que muitos desses ativos também geram passivos e nem sempre têm saldo positivo.
Basta pensar nos custos de manutenção de um veículo, que gera gastos com reparos, licenciamento e combustível, e ainda sofre desvalorização contínua no preço de mercado.
Já os imóveis têm maior potencial de valorização ao longo dos anos, mas também incluem gastos de manutenção, impostos e reformas, enquanto os equipamentos sofrem depreciação.
Por isso, os ativos financeiros são mais atrativos para construir patrimônio, já que não geram custos — é preciso considerar apenas o risco de não receber o retorno esperado, dependendo do investimento.
Outra vantagem é que a liquidez (a facilidade que um ativo pode ser transformado em dinheiro) dos ativos de papel costuma ser bem maior.
Afinal, você consegue vender uma ação na bolsa de valores por um preço justo no mesmo dia em que toma essa decisão, enquanto a venda de um imóvel pode levar meses (e se você estiver com pressa, terá que baixar o preço para acelerar o negócio).
Descubra seu perfil de investidor
Antes de irmos para os exemplos de ativos financeiros e como você pode fazer gerenciá-los, é fundamental que você conheça o seu perfil de investidor.
Perfil de risco ou perfil de investidor é um conjunto de características que determina quais são os investimentos mais adequados para você.
De acordo com a sua tolerância ao risco, a sua expectativa de ganhos e sua situação financeira atual, você pode ter um dos três perfis existentes: conservador, moderado ou arrojado.
Perfil conservador
Se o seu perfil de investidor for conservador, você prefere preservar o seu patrimônio acima de tudo. Por isso, quanto mais baixo os riscos, mais interessante é o investimento.
A maioria dos investidores iniciantes também segue esse perfil, afinal é comum querermos começar com calma, não é mesmo?
Para esse perfil é recomendado ativos financeiros de renda fixa, como CDBs e Tesouro Direto — vamos falar no próximo tópico sobre alguns exemplos.
Perfil de investidor moderado
Quem tem o perfil de investidor moderado busca o equilíbrio entre risco, liquidez e rentabilidade. Existe uma preocupação em manter o seu patrimônio, mas existe uma abertura maior para os riscos.
Normalmente o investidor moderado já tem uma carteira de investimento diversificada, mesclando alternativas de baixo e médio risco.
Perfil de investidor arrojado
O investidor arrojado costuma ser o mais experiente. Quem tem esse perfil está em busca de maiores ganhos, mesmo que isso signifique apostar em riscos altos.
Por isso, os investimentos são mais ousados, como criptomoedas e ações.
É importante ressaltar que para ser um investidor arrojado é preciso ter inteligência emocional nas finanças para lidar com os altos e baixos do mercado financeiro.
Descobriu qual é o seu perfil de investidor? Aproveite e veja 10 vídeos de finanças separados por nível iniciante, intermediário e avançado.
Exemplos de ativos financeiros
Os ativos financeiros estão divididos em duas principais categorias:
- Renda fixa: rentabilidade conhecida no momento da aplicação;
- Renda variável: rentabilidade imprevisível e alta volatilidade.
Veja alguns dos mais populares do mercado.
Títulos públicos
Os títulos públicos são ativos de renda fixa emitidos pelo governo federal para financiar a dívida pública e atividades do Governo, como projetos de infraestrutura, educação e muitos outros.
Eles são vendidos por meio do Tesouro Direto e podem ser comprados por qualquer investidor. Ao adquirir um deles, você “empresta” dinheiro ao governo e é remunerado com juros, com baixo risco e garantia do Tesouro Nacional.
Por isso, os ativos financeiros de títulos público são indicados para quem tem o perfil de investidor conservador, por exemplo.
Atualmente é possível escolher entre o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA, além de opções com e sem juros semestrais.
Títulos privados de renda fixa: CDBs, LCIs/LCAs e LCs
Enquanto nos títulos públicos você empresta dinheiro ao Governo, nos títulos privados de renda fixa você empresta para empresas e bancos.
Os CDBs, LCIs/LCAs e LCs são os ativos mais conhecidos da categoria. Ao comprá-los, você disponibiliza seu capital em troca dos juros prometidos, que podem ser pré ou pós-fixados.
Enquanto os CDBs servem para captar recursos para os bancos, o capital aplicado em LCIs e LCAs é direcionado às indústrias imobiliária e do agronegócio.
Cotas de fundos de investimento
Os fundos de investimento são aplicações financeiras coletivas que reúnem vários investidores em torno de uma única carteira, administrada por um gestor profissional do mercado.
O patrimônio desse investimento é dividido em cotas, que são ativos que representam sua participação nessas aplicações financeiras coletivas.
Quando você compra uma delas, se torna cotista e tem direito a receber rendimentos na proporção do dinheiro investido. A vantagem é que você conta com uma gestão profissional e não precisa se preocupar com a movimentação da carteira de ativos financeiros.
Ações
As ações são ativos de renda variável que representam a menor porção do capital social das empresas. Logo, comprar uma ação na bolsa de valores dá direito à participação nos resultados do negócio — sejam positivos ou negativos.
Ao contrário dos ativos de renda fixa, os papéis estão sujeitos à volatilidade do mercado e têm suas cotações ajustadas de acordo com a oferta e demanda dos investidores.
Como construir e gerenciar ativos financeiros?
Agora que você sabe o que são ativos financeiros, precisa entender como adquirir os seus e construir seu patrimônio pessoal.
Confira algumas dicas para começar.
1. Organize suas finanças
Para adquirir ativos financeiros, você precisa primeiro organizar suas finanças e entender como anda seu balanço patrimonial pessoal. Comece listando todos os passivos que você possui, como despesas, dívidas e prestações em geral. Será que vale mais pagar uma dívida ou investir seu dinheiro?
Depois, calcule quanto você está comprometendo da sua renda mensal e monte um orçamento para equilibrar as contas.
Se você tiver mais passivos consumindo seu dinheiro do que ativos rendendo, é claro que não vai chegar muito longe nos seus objetivos. Nesse caso, será necessário fazer mudanças financeiras e até mesmo readequar o seu padrão de vida.
Uma dica para colocar as finanças em ordem é usar uma planilha de gastos. Nós temos uma gratuita para você, baixe agora mesmo:
2. Comece a juntar dinheiro
Se o seu objetivo é montar uma carteira de ativos financeiros, juntar dinheiro todo mês é essencial para começar a investir.
Na hora de organizar o orçamento, é importante reservar entre 10% e 30% dos ganhos mensais para seus objetivos financeiros. O método dos potes pode te ajudar!
Para não ceder à tentação de gastar com outras coisas, você pode programar uma aplicação automática ou separar esse dinheiro imediatamente quando receber seu salário.
Se precisar de um empurrãozinho, você também pode começar a juntar dinheiro com o Desafio 52 Semanas — dá para começar com R$ 1 por semana.
Outra dica é começar a fazer renda extra para conseguir juntar uma quantia ainda maior no final do mês.
3. Forme uma reserva de emergência
O primeiro ativo financeiro da sua lista deve ser a reserva de emergência — o fundo ao qual você vai recorrer em caso de imprevistos como demissão, perda de renda ou incapacidade temporária.
O ideal é que o dinheiro guardado seja suficiente para cobrir entre 6 a 12 meses dos seus gastos mensais, dependendo da sua ocupação e grau de estabilidade.
Para deixar essa quantia rendendo e ao mesmo tempo ter disponibilidade para retirá-la a qualquer momento, você pode optar por um ativo de renda fixa com baixo risco e liquidez diária como o CDB Neon.
4. Mire nos ativos de renda fixa
Lembra que comentamos que se você é um investidor iniciante, é recomendado começar a criar ativos investindo em produtos de renda fixa, que têm risco menor e maior previsibilidade de retorno?
Como vimos, os títulos públicos, CDBs, LCIs/LCAs e LCs são boas opções para aplicar seu dinheiro e começar a entender a dinâmica do mercado financeiro.
Eles oferecem uma rentabilidade baixa em tempos de juros em queda, mas são a porta de entrada para explorar outros ativos financeiros futuramente.
Só depois de dominar a renda fixa é que você deve se aventurar pela renda variável e encarar o sobe e desce dos preços em busca de ganhos maiores.
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5. Diversifique seus ativos financeiros
Diversificar os ativos financeiros da sua carteira é uma forma de se proteger dos riscos e aumentar as chances de ter um bom retorno a longo prazo.
Quando você distribui o capital investido, um ativo com baixo desempenho não compromete toda a sua rentabilidade e pode ser compensado por outra aplicação com performance melhor no período.
Por isso os investidores falam tanto para “não colocar todos os ovos na mesma cesta”, ou seja, evitar a concentração dos investimentos em poucos ativos.
Ainda na dúvida sobre ativos financeiros? Veja respostas para as principais perguntas
Quais são as melhores opções de ativos financeiros?
Se você deseja ter uma renda mensal ou qualquer outro tipo de renda, as melhores opções são fundos imobiliários ou ações de empresas. Mesmo podendo ter oscilações no preço, é possível ter rentabilidade, desde que as negociações sejam feitas no momento certo.
Como podem ser definidos os ativos financeiros?
Os ativos financeiros podem ser definidos como direitos econômicos que têm um valor específico e podem ser negociados no mercado financeiro. Entre eles, os principais tipos de ativos incluem: títulos públicos e privados, moeda e câmbio, ações e mercado de opções.
O que são ativos em crescimento?
Ativos em crescimento são considerados ativos no curto prazo, mas que têm um bom rendimento no longo prazo. Neste caso, o mercado de ações de grandes empresas e o fundo de índice (ETF) entram na categoria de ativos.
O que é ETF?
ETF é a abreviação de Exchange Traded Funds, que significa fundos negociados em bolsa. De forma objetiva, são fundos formados por inúmeras ações que podem ser negociadas pela bolsa de valores.
