Ativos financeiros são direitos econômicos que têm um valor específico e podem ser negociados no mercado financeiro. São intangíveis (não são concretos), pois apenas representam um valor, como é o caso de CDBs, títulos do Tesouro Direto e ações, por exemplo, que estão entre os investimentos mais conhecidos e também são chamados de “ativos de papel”.

Um autônomo é um profissional sem qualquer vínculo empregatício, que trabalha de forma independente e não é funcionário de nenhuma empresa. Alguns exemplos de profissionais autônomos são fotógrafos, designers, empreendedores digitais, cabeleireiros, professores, coaches e tradutores.

Balança comercial é um indicador econômico que mostra a diferença entre as exportações e importações do país em determinado período. Se o saldo for positivo, significa que há um superávit (exportações superam importações); se for negativo, há um déficit que indica prejuízo ou custos superiores aos ganhos no comércio exterior.

Bancarização pode ser definido como a ampliação do acesso aos serviços que os bancos e fintechs (startups de serviços financeiros) oferecem para os consumidores, ou seja, o processo de inclusão da população no sistema bancário do país, garantindo o acesso a serviços financeiros.

O Banco Mundial é uma organização internacional criada em 1944 para ajudar os países a se recuperarem economicamente dos estragos da Segunda Guerra Mundial. Com o passar dos anos, o Banco Mundial passou a se dedicar em traçar estratégias e analisar países em desenvolvimento e regiões de grande desigualdade social e de extrema pobreza.

BDR é a sigla para “Brazilian Depository Receipts”, recibos de ações negociadas em reais em bolsas estrangeiras. Esses certificados representam ações do exterior e, hoje, a Bolsa tem 676 BDRs disponíveis, inclusive das empresas FAANG: Facebook, Apple, Amazon, Netflix e Google/Alphabet.

O cashback (“dinheiro de volta”, na tradução literal do inglês) é um modelo de compra que traz de volta para a carteira do cliente parte do dinheiro gasto em compras feitas em sites e pontos de venda de empresas parceiras. Depois, quando o dinheiro recuperado atinge um determinado valor, é possível sacar ou usá-lo em outra compra.

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Esse é um investimento de renda física e funciona assim: você empresta seu dinheiro para que o banco possa usar e, em troca, o banco devolve o dinheiro corrigido com os juros.

CDI é a sigla de Certificado de Depósito Interbancário, o qual é usado como uma maneira de os bancos e instituições financeiras fazerem empréstimos entre si para que eles fechem o dia com saldo positivo em caixa. Isso acontece porque o Banco Central determina que os bancos nunca encerrem o dia com saldo negativo.

CET é a sigla para Custo Efetivo Total e representa a soma de todos os custos envolvidos na contratação de um financiamento ou empréstimo, como juros, taxas, encargos, tributos e seguros que são cobrados sobre o valor do crédito solicitado.

Consórcio é um modelo de juntar dinheiro em grupo com pessoas que, não necessariamente, são conhecidos seus. Mensalmente todos os integrantes pagam um valor determinado e de tempos em tempos há sorteios dentre os participantes. Quem é sorteado, pode sacar o dinheiro que receberia ao final do contrato independentemente do número de parcelas que já depositou no fundo.

CPMF é a sigla para Contribuição Provisória sobre Movimentação Financeira e foi um tributo que esteve em vigor no Brasil entre 1996 e 2007. A taxa incidia sobre praticamente todas as transações financeiras, desde o pagamento de uma fatura de cartão de crédito até os saques em caixas eletrônicos.

Day trade é uma operação de compra e venda de ações de uma mesma empresa que é realizada em um único pregão da bolsa de valores — ou seja, no mesmo dia. O objetivo é comprar os ativos pelo menor preço possível e vendê-los pelo maior preço possível, lucrando com as oscilações de curto prazo das ações na bolsa.

O décimo terceiro salário é um direito do trabalhador estabelecido por lei em 1962 e que depois passou a fazer parte da nossa Constituição Federal de 1988. Ele é composto por “frações” e cada mês equivale a uma parte da fração. O cálculo é feito com base na remuneração de dezembro, então basta pegar dividir esse valor por 12 e depois multiplicar o resultado pela quantidade de meses trabalhados no ano vigente.

Despesas variáveis são todos os gastos que variam mês a mês no seu orçamento. Geralmente, essas despesas aumentam ou diminuem conforme a frequência e intensidade do consumo. Alguns exemplos são alimentação, transporte público, farmácia e atividades de lazer.

DOC significa Documento de Ordem de Crédito. Essa transação é mais demorada do que um TED e cai apenas no dia seguinte — caso tenha sido feita depois das 22h, a operação poderá levar mais de um dia útil. Há também um limite de R$ 4.999,99 para transferências realizadas por DOC.

Empreendedorismo social é toda iniciativa de negócio (com ou sem fins lucrativos) que oferece soluções para questões sociais, culturais e ambientais. O objetivo é produzir bens e serviços em benefício da comunidade, promovendo a melhoria na qualidade de vida das pessoas.

ESG é uma sigla em inglês para Environmental, Social and Governance, que significa “ambiental, social e de governança corporativa”. Em português a sigla ASG também pode ser usada. Basicamente, são os critérios de análise que os investidores usam para definir se vale a pena investir em um negócio.

FGC é a sigla para Fundo Garantidor de Créditos, um mecanismo de proteção para quem investe em alguns produtos financeiros. A cobertura do FGC é limitada a R$ 250 mil por pessoa (CPF) ou por empresa (CNPJ), desde que essa quantia esteja na mesma instituição ou no mesmo conglomerado financeiro.

FGTS é a sigla para Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, fundo criado com o intuito de garantir uma proteção financeira para quem é demitido sem justa causa. Cada trabalhador tem uma conta em seu nome vinculada ao contrato de trabalho e no início de cada mês o empregador deposita em uma conta em seu nome na Caixa Econômica Federal o valor correspondente a 8% do seu salário bruto.

Fundo de investimento é um portfólio com diferentes opções de ativos financeiros como renda fixa, ações e multimercados (mistura de renda fixa e ações). Cada fundo tem um gestor, o qual é responsável por estudar o mercado e decidir onde aplicar o dinheiro que foi captado dos investidores. Alguns exemplos são: fundos de ações, fundos de curto prazo e fundos multimercado.

Ibovespa é a sigla para Índice da Bolsa de Valores de São Paulo, que reúne as empresas que têm as ações mais negociadas na B3, a Bolsa de Valores do Brasil, em uma carteira teórica que serve como termômetro para o mercado financeiro.

IGP-M é a sigla para Índice Geral de Preços-Mercado e esse índice é tradicionalmente responsável pelo reajuste dos contratos de locação de imóveis. O indicador é composto pela média de três outros índices, o IPA-M (Índice de Preços ao Produtor Amplo), o IPC-M (Índice de Preços ao Consumidor) e o INCC-M (Índice Nacional do Custo da Construção).

Imposto de Renda ou Imposto de Renda sobre Pessoa Física (IRPF) é o imposto cobrado pelo governo federal aos cidadãos que têm uma renda anual superior ao teto definido pela Receita Federal. Todos os anos é preciso fazer uma declaração para a Secretaria da Receita Federal para prestar as contas com o governo.

A inflação pode ser definida como o aumento dos preços de bens e serviços que são essenciais para o dia a dia das pessoas. Ela afeta o reajuste nos preços dos alimentos, aluguéis, transporte, gasolina, vestuário, saúde, educação, dentre outros itens da “cesta do IPCA”. O IPCA é o indicador que serve de referência para medir a taxa de inflação dos produtos e serviços consumidos no Brasil.

INSS é a sigla para Instituto Nacional do Seguro Social, o qual garante a aposentadoria a todos os cidadãos contribuintes, além do auxílio-doença, salário-maternidade, pensão por morte e outros benefícios essenciais para amparar os trabalhadores ao longo da vida.

IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras. Essa taxa é considerada como uma forma de “regular” a economia do país e pode ser cobrada em operações como empréstimos, câmbio e seguros, além de investimentos como ações da bolsa e fundos imobiliários.

IPCA é a sigla para Índice de Preços ao Consumidor Amplo e é o principal indicador que mede a taxa de inflação (ou deflação) dos produtos e serviços consumidos no país. Seu cálculo é realizado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) desde 1979.

IPO é a sigla para “Initial Public Offering”, que significa “Oferta Pública Inicial” em português. Como o termo sugere, é a primeira oferta de ações que uma empresa realiza na bolsa de valores, marcando a abertura do seu capital.

Juros abusivos são todos aqueles cobrados acima do teto estabelecido pelo Banco Central do Brasil ou muito além da média praticada pelo mercado.

Os juros compostos, também chamados de “juros sobre juros”, são calculados em cima de todo o montante de uma dívida ou investimento, já acrescidos das taxas do período anterior.

Liquidez pode ser definida como a facilidade com que um ativo pode ser transformado em dinheiro, quando necessário. Em outras palavras, é a velocidade com que o ativo pode ser comprado ou vendido no mercado por um preço justo, sem que a necessidade de negociar rapidamente reduza seu valor.

Quando você omite informações para a Receita Federal ou coloca algum dado incorreto, a sua declaração de Imposto de Renda fica retida nesse órgão. Isso é “cair na malha fina”. As formas mais comuns de cair na malha fina são: omitir um rendimento, declarar um valor errado, declarar informações cadastrais erradas e fraudar documentos.

MEI é a sigla para Microempreendedor Individual e é uma categoria empresarial criada em julho de 2008 para formalizar os profissionais autônomos. É possível obter um CNPJ MEI desde que o faturamento não ultrapasse R$ 81 mil por ano, não haja sócios na negociação ou outra empresa em seu nome, no máximo apenas um funcionário seja contratado e exercer uma atividade permitida pela lista de ocupações do CNAE.

NFC é uma sigla para o termo em inglês Near Field Communication, uma tecnologia que permite a realização de pagamentos por aproximação. Basta encostar o dispositivo (como celulares, relógios, anéis e pulseiras inteligentes) ou cartão de débito e crédito nas maquinhas dos estabelecimentos comerciais para fazer o pagamento da compra.

Open Banking ou “sistema bancário aberto” é um novo modelo de setor financeiro, em que os bancos e fintechs abrem seus sistemas e trabalham integrados para oferecer as melhores soluções para seus clientes.

Phishing remete à palavra em inglês “fishing” que significa “pescar”. Na internet, um ataque de phishing acontece quando criminosos tentam “fisgar” vítimas para roubar suas informações.

PIB é a sigla para Produto Interno Bruto e é usado para medir a atividade econômica do país e o órgão responsável pela cotação do PIB é o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Quando o PIB cresce é sinal de que a economia do Brasil está indo bem. Quando cai, significa que a renda das empresas está menor e que consequentemente teremos menos empregos e salários em queda.

Pix é o novo sistema de pagamento instantâneo do Banco Central que permite a realização de transferências e pagamentos online em até 10 segundos, todos os dias da semana, 24 horas por dia.

O Princípio de Pareto, também conhecido como regra do 80/20, é uma teoria que determina que 80% dos efeitos vêm de 20% das causas. Nas finanças, ele pode ser usado para identificar quais são os 20% de despesas que estão consumindo 80% da renda, por exemplo.

O profissional liberal é um cidadão com nível universitário ou técnico que possui registro em uma ordem ou conselho para exercer sua profissão — além de filiação ao sindicato da categoria. É o caso de advogados com OAB, engenheiros com CREA ou médicos com CRM, por exemplo.

Renda fixa é uma categoria de investimentos que tem sua rentabilidade conhecida no momento da aplicação. Isso significa que é possível prever (ou pelo menos estimar) quanto se vai ganhar com o investimento desde o início, seja por meio de uma taxa prefixada ou um índice de referência. Exemplos: poupança, Tesouro Direto e CDB.

Os investimentos de renda variável são aqueles em que a rentabilidade não é conhecida no momento da aplicação, ou seja, não se sabe quanto vai ganhar (ou perder) com o investimento. Exemplos: ações, fundos de ações e multimercados e fundos imobiliários.

Rendimentos tributáveis são todos os valores recebidos pelo contribuinte que podem sofrer a incidência da cobrança do Imposto de Renda, ou seja, eles entram no cálculo da declaração, como salários, férias e recebimento de aluguéis.

Rentabilidade pode ser definido como o retorno que um investimento oferece, ou seja, quanto você ganha ao deixar seu dinheiro investido. Esses ganhos podem vir na forma de taxas de juros prefixadas e pós-fixadas em títulos ou ganhos de capital com venda de ações, por exemplo.

Reserva de emergência é um dinheiro que você precisa ter guardado que possa ser facilmente resgatado caso surja um imprevisto. O ideal é que o valor seja equivalente de seis meses a 12 meses do seu custo de vida mensal, dependendo da estabilidade do seu emprego.

Reserva de valor pode ser definido como a função que determinados bens e ativos têm de preservar seu poder de compra com o passar dos anos. Dentre exemplos de reserva de valor estão o dólar, o ouro, imóveis, terras, investimentos no exterior e até criptomoedas.

RDB é a sigla de uma aplicação financeira de renda fixa, chamada Recibo de Depósito Bancário. Esse é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras (bancos, financeiras e cooperativas de crédito, por exemplo) para captar recursos.

O rotativo do cartão de crédito é o juro cobrando quando você não consegue arcar com o valor integral da fatura até a data de vencimento. Existe a possibilidade de fazer o pagamento mínimo para que o seu nome não fique inadimplente, que equivale a 15% do total, mas o restante do valor entra no crédito rotativo.

Salário líquido é o valor que você de fato recebe no dia do pagamento, que é sempre menor do que o salário bruto registrado em carteira, pois ele tem os descontos de contribuições, impostos e porcentagens de benefícios.

A taxa Selic é determinada pelo COPOM (Comitê de Política Monetária) do Banco Central e é a taxa básica de juros da economia brasileira. Seu papel é ser uma espécie de reguladora da inflação e dos juros no país.

Smishing é uma variação do phishing (golpe usado para “pescar” informações de usuários), porém relacionada ao roubo de dados por SMS, normalmente por meio do envio de promoções muito tentadoras com links falsos.

TED é a sigla para Transferência Eletrônica Disponível. Uma TED cai no mesmo dia na conta do destinatário caso tenha sido feita no horário do expediente bancário. Não há valor mínimo e é possível fazer transferências de mais de R$ 5 mil.

Tesouro Direto é o programa de venda de títulos públicos 100% online do governo federal em parceria com a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão), a bolsa de valores brasileira. Ele foi lançado em 2002 com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos, permitindo aplicações a partir de R$ 34 feitas exclusivamente pela internet.

Título de capitalização é um produto financeiro regulado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), que também regula o mercado de seguros e a previdência privada. É uma forma de guardar dinheiro com a possibilidade de concorrer a sorteios de prêmios durante determinado período.