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Qual a importância da educação financeira para o seu bolso?

Ana Gabriela Graças

Muito se fala a respeito da educação financeira, mas você sabe exatamente o que isso significa e qual a importância do tema?

O conhecimento sobre finanças é fundamental para entender melhor o orçamento, fazer escolhas mais sensatas e controlar melhor o dinheiro. Além, é claro, de garantir um futuro melhor e te ajudar a realizar seus sonhos, como fazer cursos, viagens, comprar a casa própria, ter um carro, dentre tantos outros.

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. Por isso, estamos aqui hoje para detalhar o assunto da educação financeira.

Desde já, destacamos que não são apenas as pessoas ricas que precisam aprender como administrar o dinheiro: todos devem entender do assunto para ter uma vida financeira mais saudável.

Você vai aprender aqui:

 

Quer saber mais? Então vem com a gente!

O que é educação financeira?

A Organização para a Cooperação e Desenvolvimento (OCDE) define o conceito de educação financeira como:

“O processo pelo qual consumidores e investidores melhoram sua compreensão sobre produtos, conceitos e riscos financeiros, e obtêm informação e instrução, desenvolvem habilidades e confiança, de modo a ficarem mais cientes sobre os riscos e oportunidades financeiras, para fazerem escolhas mais conscientes e, assim, adotarem ações para melhorar seu bem-estar.”

Colocando em palavras mais simples, a educação financeira é o entendimento sobre o seu dinheiro, e como gerenciá-lo melhor para ter mais tranquilidade no futuro e realizar seus sonhos.

Isso vai além de apenas anotar suas despesas em um caderno ou em uma planilha e economizar: é descobrir caminhos para tornar o dinheiro um aliado, não um inimigo.

Desafios da educação financeira no Brasil

A realidade no Brasil ainda está muito distante do cenário ideal: o país ocupa o 74º lugar em um ranking que mede a educação financeira de 140 países, de acordo com a pesquisa S&P Ratings Services Global Financial Literacy Survey.

Além disso, 46% dos brasileiros nem sequer controlam o orçamento, segundo um levantamento do SPC Brasil.

Contudo, é preciso lembrar que o país já passou por inúmeros desafios financeiros no passado, como a hiperinflação e a mudança de moedas. Isso criou um cenário de insegurança financeira para a população e está presente até hoje.

E mais: é muito reducionista dizer que os brasileiros não aprendem sobre educação financeira ou ficam endividados porque querem.

Primeiro, existe um grande tabu em se falar sobre dinheiro, o que já é preocupante por si só, e dificulta o acesso a informações e opiniões relevantes sobre como administrar melhor as finanças.

Aqui explicamos a importância de falar de dinheiro.

Segundo, o desemprego no país se agravou com a pandemia: no 2º trimestre de 2021, ficou em 14,1%, atingindo 14,4 milhões de brasileiros, como monstra um levantamento do IBGE.

Com esses fatos em mente, precisamos entender que desenvolver a educação financeira é um processo gradual e ainda existem muitos desafios a serem driblados no Brasil.

Qual a importância da educação financeira?

A importância da educação financeira é o fato de formar indivíduos mais conscientes e responsáveis quando se trata de dinheiro. Por consequência, melhores decisões são tomadas, sejam elas individuais ou familiares.

Tais decisões abrangem pontos como crédito, investimentos, consumo, organização, planejamento e acompanhamento das finanças pessoais. O foco é contribuir para uma relação mais equilibrada e saudável com o dinheiro.

Uma pessoa educada financeiramente não só aprende a economizar e a usar seus recursos com inteligência, mas também entende a necessidade de ter uma qualidade de vida melhor, estar preparado para imprevistos e garantir a estabilidade do orçamento a curto e longo prazo.

E, claro, ao aprender sobre educação financeira, você tem mais chances de evitar o endividamento, outro ponto que assola os brasileiros. Segundo uma pesquisa feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) referente a julho de 2021, 71% das famílias brasileiras estão endividadas.

De qualquer forma, como explicamos no tópico anterior, existem uma série de fatores que impedem o avanço da educação financeira no Brasil. O importante é entender a relevância do tema e começar a colocar algumas ações em prática para reverter esse cenário, considerando a realidade e cada um.

Leia também: Inteligência financeira: o que é e como anda a sua?

A educação financeira nas escolas

Em 2021, o Ministério da Educação (MEC) lançou o Programa Educação Financeira nas Escolas em parceria com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Com o programa, professores terão acesso a cursos gratuitos de educação financeira para poderem levar o tema às salas de aula.

A educação financeira para crianças passará por conhecimentos básicos de finanças pessoais, e está alinhada a diretrizes globais e recomendações da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE).

Esse é um passo muito essencial para desenvolver a educação financeira infantil. Ao proporcionar isso já na infância, há maiores chances de as crianças se tornarem adultos mais responsáveis, conscientes e bem-sucedidos financeiramente.

Isso porque os pequenos aprendem desde cedo como desenvolver uma relação mais saudável com o dinheiro, quebram o paradigma de que o assunto é um tabu e entendem a relevância de gerenciar as finanças com sabedoria assim que recebem a primeira mesada.

6 dicas para afiar a sua educação financeira

Até aqui você pôde entender o que é e qual a importância da educação financeira pessoal, então que tal conferir algumas dicas para colocar o seu processo de aprendizagem em prática?

Lembre-se de que qualquer mudança vai acontecer progressivamente, então não se cobre tanto caso perceba que está sendo mais desafiador do que você imaginava, certo?

Com o tempo, lidar melhor com o dinheiro vai se tornar algo natural, pode confiar.

As dicas são:

  1. Entenda o seu orçamento
  2. Esteja preparado para os imprevistos
  3. Tenha metas e objetivos para o seu dinheiro
  4. Reveja seus hábitos financeiros
  5. Fale sobre dinheiro
  6. Aprenda mais sobre educação financeira

 

Explicaremos cada uma das dicas a seguir, confira.

1. Entenda o seu orçamento

Educação financeira e finanças pessoais são dois conceitos diretamente relacionados: com a educação financeira, você aprenderá a controlar melhor suas finanças e, por consequência, vai ter mais consciência para lidar com o dinheiro.

Por isso, a primeira dica é justamente entender o seu orçamento. Como você vai ter uma relação mais saudável com o dinheiro se você não tiver clareza sobre quanto ganha e quanto gasta?

Então, faça um levantamento de todas as suas transações e analise cada movimentação. Identifique padrões de consumo, veja se há oportunidade para economizar mais e se há como separar uma parte do dinheiro para ser investido.

O que pode te ajudar nessa etapa é usar uma planilha de gastos mensais.

Conheça a planilha de gastos para controle financeiro pessoal e familiar da Neon.

2. Esteja preparado para os imprevistos

Um ponto indispensável da educação financeira é entender a relevância de estar preparado para os imprevistos financeiros, como uma manutenção inesperada na casa, um gasto hospitalar ou até mesmo uma perda de renda.

Ao ter uma reserva de emergência, você guarda um montante suficiente para cobrir essas despesas. Dessa forma, caso algo aconteça, você estará preparado para lidar com os gastos imprevisíveis e não correrá o risco de se endividar.

Temos um e-book completo e gratuito sobre o assunto. Baixe agora mesmo e aprenda passo a passo a montar a sua reserva de emergência!

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3. Tenha metas e objetivos para o seu dinheiro

Outro passo importante da educação financeira é ver o dinheiro como um aliado para você realizar os seus sonhos e conquistar aquilo que tanto deseja. Porém, para manter o foco em poupar dinheiro, é fundamental traçar metas e objetivos para ele.

Ao guardar apenas por guardar, o montante “perde” o seu significado e existe a possibilidade de você acabar gastando o dinheiro com outra coisa. Por isso, dê nome a ele e sempre relembre o motivo do seu esforço em poupar.

Além disso, as metas tornam os seus sonhos mais próximos da realidade, pois você determina um objetivo e estabelece um prazo para aquilo acontecer. Por exemplo: “Guardar R$ 1 mil para fazer uma viagem no meu aniversário”.

4. Reveja seus hábitos financeiros

A mudança em relação a como você lida com o seu dinheiro de fato acontecerá quando você analisar criteriosamente os seus hábitos financeiros. Existem atitudes nocivas para as finanças, como gastar compulsivamente, não controlar o orçamento e não poupar.

Esse é um exercício de autoconhecimento e faz muita diferença no seu processo de educação financeira. Ao identificar os comportamentos que prejudicam o seu bolso, você poderá focar neles primeiro e provocar uma mudança significativa para as suas finanças.

Conheça 6 hábitos ruins para as finanças e veja como evitá-los.

5. Fale sobre dinheiro

Já mencionamos isso anteriormente, mas vale reforçar: é primordial conseguir falar sobre dinheiro com pessoas de sua confiança.

É claro que você não deve sair por aí contando para todo mundo qual é o seu salário, mas conversar com alguém sobre organização financeira, reserva de emergência e demais termos financeiros é um divisor de águas para aprender mais sobre finanças, o que tem tudo a ver com educação financeira.

O dinheiro não é o fim, mas sim o meio para você realizar os seus sonhos, então por que não falar abertamente sobre o assunto?

É claro que existe toda uma construção histórica e social que impede as pessoas de debaterem essa pauta, mas, ainda assim, o tema é essencial para identificar oportunidades de melhoria no orçamento.

Comece aos poucos, escolha alguém com quem você fique confortável e veja até onde você se sente à vontade para conversar sobre dinheiro.

6. Aprenda mais sobre educação financeira

Investir em conhecimento é indispensável para desenvolver sua educação financeira. Então, busque cursos, livros, vídeos, podcasts, blogs (como o Foca no Dinheiro 😉), enfim, tudo o que for possível para entender mais sobre o assunto.

Temos dois artigos para aprender sobre educação financeira que poderão te interessar:

 

O YouTube também está repleto de canais de educação financeira, como o Me poupe!, EconoMirna e Nath Finanças, para citar apenas alguns exemplos.

Deixamos abaixo um vídeo do Me poupe! para você conferir:

 

Deu para entender melhor qual a importância da educação financeira e como desenvolvê-la?

Lembre-se de que o tema não é apenas teoria, mas sim a base para você tomar melhores decisões no dia a dia sobre o seu dinheiro.

Conta para a gente nos comentários o que achou sobre o assunto!

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