A carteira digital, também chamada de carteira virtual, digital wallet ou e-wallet, é um aplicativo criado para facilitar o pagamento de compras presenciais e online.
Dessa forma, o app de pagamento permite usar o cartão pelo celular sem ser necessário que você esteja com o cartão físico nas mãos para fazer as transações.
De acordo com um estudo realizado pela Blackhawk Network Brasil e publicado no TI Inside, os brasileiros já superaram os americanos no uso das carteiras digitais: 96% da nossa população já usou essa tecnologia, contra 72% nos EUA.
Os números mostram como as digital wallets têm potencial de crescimento e passarão a ser cada vez mais significativas para as operações financeiras.
Você não quer ficar para trás, não é mesmo? Então, que tal ir se atualizando desde já e adotar essa praticidade no seu dia a dia?
Continue lendo e descubra como esse meio de pagamento é muito mais simples do que você imagina!
O que é uma carteira digital?
Carteira digital é um aplicativo que armazena com segurança as informações dos seus cartões físicos e virtuais.
Dessa forma, ela facilita transações financeiras como pagamentos e transferências através de dispositivos como smartphones e tablets.
Além dos cartões, também é possível usar essa tecnologia para guardar dinheiro, da mesma maneira que você faz na sua conta bancária acessada por aplicativo.
Com as e-wallets, é possível fazer pagamentos por aproximação usando o celular em compras presenciais e também autenticar as transações online em poucos cliques.
Assim, não é mais preciso se preocupar com a carteira física, porque tudo o que você precisa estará na palma das suas mãos.
E mais: você pode cadastrar todos os seus cartões Neon nas carteiras digitais.
Saiba tudo sobre usar essa tecnologia para levar seu cartão Neon sempre com você!
Para que serve uma carteira digital?
Uma carteira digital serve para fazer pagamentos, parcelar faturas, guardar dinheiro e várias outras finalidades.
Na prática, ela funciona como uma carteira física, armazenando todas as suas formas de pagamento.
Com as opções atuais do mercado, você pode cadastrar vários cartões de débito e crédito, fazer depósitos, realizar saques e efetuar operações de crédito com a sua carteira digital.
Além disso, as carteiras digitais também oferecem as seguintes funcionalidades:
- Transferências entre carteiras
- Empréstimos pessoais
- Recarga de celular
- Armazenamento de criptomoedas
- Emissão de boletos de cobrança
- Cobrança via maquininha de cartão
- Parcelamento de fatura.
Logo, elas estão cada vez mais completas para a gestão da sua vida financeira.
Como funciona a carteira digital?
A carteira digital funciona como uma forma de pagamento online que armazena suas informações financeiras com segurança, utilizando recursos de criptografia e autenticação para impedir que terceiros acessem seus dados.
A partir daí, pode ser usada em dispositivos eletrônicos, como smartphones, tablets ou smartwatches.
O funcionamento de uma carteira digital começa com o usuário cadastrando as informações de pagamento na aplicação.
Isso pode incluir detalhes de cartões de crédito e débito, informações bancárias, ou até mesmo criptomoedas.
Além de dados financeiros, algumas carteiras digitais permitem armazenar documentos de identificação, cartões de fidelidade e vouchers, funcionando como um centro integrado de gestão financeira e pessoal.
Para realizar pagamentos, a carteira digital utiliza predominantemente a tecnologia Near Field Communication (NFC), permitindo transações por aproximação.
Ao aproximar o dispositivo de um terminal de pagamento compatível, a carteira digital se comunica com o terminal através de ondas de rádio, transmitindo as informações necessárias para processar o pagamento sem a necessidade de inserir fisicamente um cartão ou digitar um PIN.
Além do NFC, QR codes também são amplamente utilizados: o usuário escaneia um código fornecido pelo comerciante, iniciando a transação.
A segurança é um dos aspectos mais importantes das carteiras digitais.
Elas utilizam uma combinação de criptografia de dados, autenticação multifatorial e tokens de segurança para proteger as informações do usuário.
Os tokens de segurança são especialmente importantes, pois substituem os dados do cartão real por um identificador único para cada transação, minimizando o risco de fraude.
Além disso, as carteiras digitais oferecem a conveniência de consolidar várias formas de pagamento em um único dispositivo, facilitando o gerenciamento financeiro e aumentando a eficiência das transações diárias.
Quais são os benefícios da carteira digital?
Agora que você sabe como funciona a carteira digital, conheça todos os benefícios que esse meio de pagamento proporciona.
Conveniência
Não tem nada pior do que perceber que você se esqueceu da sua carteira no momento de pagar uma compra, não é mesmo?
Com a carteira digital, é o fim desse problema: é só abrir seu app pelo celular e concluir a transação instantaneamente, sem precisar de dinheiro e cartões físicos.
Seja por aproximação ou compra online, seu pagamento está garantido a qualquer momento sem você precisar se preocupar com sua carteira física.
Vamos combinar que isso é muito mais conveniente, concorda?
Versatilidade
A carteira digital é tão versátil que pode ser usada em diversos dispositivos móveis — não somente no celular.
Você pode pagar com esse método usando um smartwatch, uma smart TV ou uma smartband, por exemplo.
Ganho de tempo
Quando você faz uma compra, quer que o pagamento seja o mais rápido possível, certo?
Afinal, é muito inconveniente quando perdemos tempo digitando números de cartões, assinando papéis ou contando cédulas.
Por isso, para ganhar tempo, vale a pena usar uma carteira digital que garante o pagamento instantâneo, já que todos os seus cartões estão salvos e não é preciso ficar digitando os dados do seu cartão de crédito.
Segurança
Um minuto de descuido pode significar o furto ou roubo da sua carteira física.
Por isso, a carteira digital é mais segura, pois os dados são criptografados de ponta a ponta.
Além disso, mesmo que alguém leve seu celular, é altamente improvável que consiga acessar sem o seu login, senha e dados de autenticação.
Aqui mostramos 9 motivos para acreditar no fim do dinheiro de papel.
Exemplos de usos para uma carteira digital
Como destacamos antes, as carteiras digitais vão além da simples função de realizar pagamentos.
A integração com programas de fidelidade, sistemas de transporte público e outras utilidades diárias é um belo exemplo da versatilidade e da conveniência que essas ferramentas oferecem.
Programas de fidelidade e recompensas
Carteiras digitais podem armazenar virtualmente cartões de fidelidade, cupons e vouchers, tornando o acesso a programas de recompensas mais fácil e imediato.
Usuários podem acumular pontos, descontos e outras vantagens sem a necessidade de carregar cartões físicos.
Algumas carteiras digitais oferecem até a possibilidade de aplicar essas recompensas automaticamente durante o pagamento, otimizando o processo de economia para o consumidor.
- Integração direta: parcerias entre carteiras digitais e programas de fidelidade permitem a sincronização automática de pontos e recompensas, facilitando o acompanhamento e utilização dos mesmos
- Digitalização de cartões: usuários podem digitalizar seus cartões de fidelidade existentes para armazená-los na carteira digital, consolidando todos os benefícios em um único lugar.
Sistemas de transporte público
A integração com sistemas de transporte público representa um avanço significativo, simplificando o acesso e o pagamento de tarifas.
Em várias cidades ao redor do mundo, é possível utilizar carteiras digitais para pagar passagens de ônibus, trem e metrô, agilizando o embarque e evitando filas para compra de bilhetes físicos.
- Pagamento por aproximação: tecnologias como NFC permitem que passageiros paguem suas tarifas simplesmente aproximando o smartphone de um leitor, sem necessidade de dinheiro físico ou cartões de transporte
- Recargas online: usuários podem recarregar seus passes de transporte diretamente pela carteira digital, garantindo conveniência e evitando interrupções nas viagens por falta de saldo.
Outras utilidades diárias
As carteiras digitais estão se expandindo para incluir serviços e utilidades, desde o pagamento de contas e serviços públicos até a reserva de ingressos para eventos e cinemas.
- Pagamento de contas: com apenas alguns cliques, é possível pagar contas de luz, água, telefone e até impostos, sem a necessidade de filas ou atrasos
- Ingressos e reservas: a compra e armazenamento de ingressos para cinemas, shows e eventos esportivos podem ser facilmente gerenciados através da carteira digital, com QR codes ou códigos de barras digitais substituindo ingressos físicos
- Saúde e bem-estar: alguns serviços permitem inclusive a integração com sistemas de saúde, armazenando cartões de plano de saúde e até prescrições médicas eletrônicas.
Como usar uma carteira digital?
Para usar as digital wallets, basta baixar o aplicativo da carteira digital no seu dispositivo e adicionar os seus cartões ou depósitos.
Depois, é só usar o seu celular desbloqueado para pagar compras por aproximação em lojas físicas ou escolher a carteira digital como forma de pagamento para compras online em sites e aplicativos.
Mas será que todos os estabelecimentos aceitam carteiras digitais?
Na hora de pagar, procure pelo símbolo do pagamento por aproximação ou os logos do Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay, as principais wallets que existem.
Quem tem Android pode usar Google Pay ou Samsung Pay, e quem tem Apple pode usar Apple Pay.
Como pagar com Google Pay?
Para pagar com Google Pay usando a carteira digital, desbloqueie o seu celular e aproxime-o da maquininha da loja. Automaticamente, a wallet do Google Pay abrirá para fazer o pagamento.
Já em sites e apps é só apertar o botão para pagar com o Google Pay e pronto! Por segurança, uma confirmação da transação será enviada para o seu celular.
Ah, importante: caso você tenha, todos os seus pontos e benefícios continuam sendo contabilizados normalmente ao pagar com a carteira digital, OK?
Se você quer saber como pagar usando o cartão Neon no Google Pay, vamos te explicar como cadastrá-lo no aplicativo e como fazer pagamentos em poucos passos.
Veja aqui como pagar com Google Pay usando o cartão Neon.
Como pagar com Samsung Pay?
Para pagar suas compras usando o Samsung Pay, deslize a tela do seu celular de baixo para cima, partindo do botão inicial, e automaticamente a wallet do Samsung Pay vai abrir.
Autorize o pagamento com o seu PIN ou a sua digital e aproxime o celular da maquininha da loja para fazer o pagamento.
Em sites e apps é só apertar o botão para pagar com o Samsung Pay.
Assim como no Google Pay, você também pode usar o seu cartão Neon para fazer compras usando a carteira digital da Samsung.
Confira como cadastrar o seu azulzinho no aplicativo da Samsung.
Como pagar com Apple Pay?
Existem duas formas de pagar com Apple Pay em um estabelecimento:
- Se você tem Face ID: pressione o botão lateral duas vezes. Quando aparecer seu cartão padrão, olhe para o iPhone ou digite seu código. Então, é só aproximar a parte superior do celular ao leitor de cartão até ver um “OK” na tela
- Se você tem Touch ID: coloque o dedo no Touch ID e aproxime a parte superior e aproxime a parte superior do celular do leitor de cartão até ver um “OK” na tela.
Se quiser pagar com um cartão diferente do padrão, é só tocar na tela e escolher outro.
Para pagar com Apple Pay na internet, escolha a carteira nas formas de pagamento e confirme a operação com uso de Face ID, Touch ID ou código.
Como pagar com PicPay?
Para pagar com PicPay em uma loja física, você pode escolher uma das opções a seguir:
- QR Code impresso: o QR Code é anunciado pela loja (normalmente, em uma plaquinha). É só tocar em “Pagar com QR Code”, apontar o celular, escanear o código, preencher o valor e confirmar o pagamento com a sua senha
- Link de pagamento: a própria loja envia um link de pagamento para você com os dados da compra. Então, é só abrir o link, conferir o valor e finalizar o pagamento com sua senha ou digital
- QR Code na maquininha: nesse caso, o estabelecimento gera um QR Code na maquininha de cartão para você escanear. Daí, é só seguir as mesmas instruções do QR Code impresso
- QR Code no monitor do caixa: mesmo procedimento dos outros QR Codes, com a diferença de que o código aparece no monitor do caixa.
Na internet, basta escolher uma loja que aceita PicPay e escolher essa carteira como forma de pagamento.
Como pagar com PayPal?
O PayPal pode ser usado para pagar compras em lojas virtuais e aplicativos que oferecem essa forma de pagamento.
Para isso, é só selecionar o PayPal, fazer login na sua conta e confirmar a transação.
De resto, essa carteira digital é muito usada para transferências nacionais e internacionais e enviar links de pagamento.
Como pagar com Mercado Pago?
O Mercado Pago é usado exclusivamente para pagar compras em lojas online e dentro da plataforma do Mercado Livre.
No caso, a transação é feita por meio de links de pagamento gerados pelos vendedores.
Se você receber um link, é só clicar, fazer login e confirmar o pagamento.
Você também pode escolher se vai pagar com cartões cadastrados ou com uma transferência bancária (ou Pix).
É seguro usar uma carteira digital?
No mundo digital de hoje, a privacidade e a segurança dos dados pessoais são prioridades máximas, especialmente quando se trata de finanças.
As carteiras digitais são projetadas com essas preocupações em mente, adotando para proteger suas informações e garantir sua privacidade.
Criptografia avançada
As carteiras digitais utilizam criptografia de ponta a ponta para assegurar que todas as informações transmitidas entre seu dispositivo e os servidores sejam completamente codificadas.
Essa tecnologia transforma dados sensíveis, como números de cartão de crédito, em códigos indecifráveis durante a transmissão, impedindo o acesso não autorizado.
Autenticação forte
Para prevenir acessos não autorizados à sua carteira digital, são implementados sistemas de autenticação multifatorial.
Isso pode incluir a combinação de senhas, reconhecimento biométrico (como impressão digital ou reconhecimento facial) e códigos enviados para o seu celular.
Essas camadas adicionais de segurança garantem que apenas você possa acessar e autorizar transações.
Políticas de privacidade
As empresas por trás das carteiras digitais são obrigadas a seguir regulamentações estritas sobre privacidade e proteção de dados, como a LGPD no Brasil.
Isso significa que elas devem ser transparentes sobre como seus dados são coletados, usados e compartilhados.
Antes de escolher uma carteira digital, é recomendável ler sua política de privacidade para entender essas práticas.
Monitoramento e notificações
Para proteger contra fraudes e uso indevido, as carteiras digitais monitoram constantemente as transações em busca de atividades suspeitas.
Caso seja detectado algum comportamento anormal, você receberá imediatamente uma notificação.
Essa vigilância proativa ajuda a prevenir perdas financeiras e protege sua conta.
Controle do usuário
Você tem controle total sobre suas informações na carteira digital.
Isso inclui a capacidade de adicionar, remover ou editar os detalhes do cartão, além de visualizar o histórico de transações.
Além disso, se perder o dispositivo móvel, pode rapidamente desativar o acesso à sua carteira digital através de outro dispositivo ou pelo site do provedor do serviço.
Parcerias seguras
As carteiras digitais formam parcerias apenas com instituições financeiras e comerciantes confiáveis.
Essa seleção cuidadosa assegura que suas transações sejam seguras e que seus dados estejam protegidos contra vazamentos ou uso indevido por terceiros.
Como configurar sua carteira digital com os cartões Neon?
Primeiro, você deve verificar se o seu celular tem a tecnologia NFC para conseguir fazer pagamentos por aproximação.
Como saber se o seu celular tem NFC? Se for um iPhone 6 ou mais recente, a tecnologia está presente.
Se for um Android, pesquise as especificações do seu modelo ou busque por “NFC” no seu celular. Caso apareça na busca, ele possui NFC.
Depois, escolha a sua carteira digital. Ela deve ser compatível com o seu modelo de celular:
- Se o seu celular for Android, a escolha é pelo Google Pay;
- Se tiver Samsung, opte entre Google Pay e Samsung Pay;
- Caso o aparelho seja um iPhone, a opção é a Apple Pay;
- Para outras carteiras, são aceitos tanto iOS quanto Android.
Em seguida, adicione os seus cartões Neon ao aplicativo. Para fazer isso, sua conta Neon deve estar ativada, certo? Apenas após a ativação da conta é possível ter acesso aos cartões.
Importante: a Neon não tem o serviço de Apple Pay disponível.
Ainda não tem uma conta Neon? Abra a sua agora mesmo!
Assim que a conta é aprovada, você tem acesso imediato ao cartão virtual de débito e já pode usá-lo nas carteiras digitais.
Em seguida, entre no app da carteira digital escolhida e clique em “Adicionar cartão”.
Fotografe seu cartão Neon ou preencha os dados manualmente. Depois, entre no app Neon para autorizar o uso.
Lembrando que é possível cadastrar o cartão físico e os virtuais, mas cada um tem um uso específico:
- Cartão físico: somente função débito
- Cartão virtual cobrado na hora: função crédito, mas descontado do saldo em conta
- Cartão virtual cobrado na fatura: função crédito, mas cobra na fatura.
Pronto! Agora é só fazer pagamentos por aproximação ou compras online pelo Google Pay ou Samsung Pay.
Na sua carteira digital, você pode usar tanto o cartão de crédito Neon (desde que tenha essa modalidade habilitada na sua conta) quanto a função débito.
Na hora de fazer as transações, basta escolher com qual deles você vai realizar o seu pagamento, simples assim.
Além disso, você também pode fazer compras internacionais usando o cartão Neon na carteira digital, pois o nosso cartão é internacional.
Gostou de aprender o que é uma carteira digital e como usar os seus cartões Neon em uma?
Veja também 5 dicas para ser aprovado no cartão de crédito Neon!
