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Você sabe quais são todas as taxas de cartão de crédito que você paga?

Ana Gabriela Graças

Atualizado em 26 de abril de 2021

As taxas de cartão de crédito podem até passar despercebidas, mas todos os meses elas estão presentes no seu orçamento comprometendo uma parte do seu dinheiro.

Segundo pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pelo portal Meu Bolso Feliz, 96% dos entrevistados que usam cartão de crédito não sabem quais são as taxas que pagam mensalmente pelo serviço.

Esse número é muito preocupante, pois evidencia como muitas pessoas não têm conhecimento sobre todas as taxas e juros do cartão de crédito, não sabem o que é o rotativo do cartão (nem seu risco) e pagam tarifas altas por serviços que são gratuitos em outras instituições financeiras.

Vem com a gente que vamos te explicar como sair dessa cilada!

Quais são as taxas e juros do cartão de crédito?

Existem duas cobranças distintas feitas em relação ao cartão de crédito: taxas básicas e juros. Vamos mostrar as diferenças entre elas a seguir.

Taxas de cartão de crédito

Anuidade

Anuidade é a taxa de manutenção do cartão. Ela contempla um período de 12 meses e pode ser cobrada uma só vez ou ser parcelada. A anuidade varia de banco para banco e de acordo com algumas especificidades de cada modelo de cartão, como benefícios, programa de pontos e renda mínima.

Saques com cartão de crédito

Alguns bancos permitem sacar dinheiro com o cartão de crédito, porém, lembre-se que você estará usando um valor que você não tem em conta, então as instituições consideram isso como um “empréstimo” e taxas são cobradas por essa movimentação, como juros e IOF.

Importante! Por enquanto aqui na Neon não é possível sacar com o cartão de crédito. Essa operação apenas pode ser feita na função débito e o valor sacado deverá estar disponível na sua conta corrente.

Solicitação de segunda via

Em caso de perda, roubo ou furto, é preciso pagar uma taxa para a emissão da segunda via do cartão.

Aumento emergencial do limite do cartão

Normalmente essa tarifa é cobrada quando você faz uma compra que ultrapassa o seu limite de crédito disponível. Automaticamente é feita uma avaliação emergencial e os bancos cobram uma taxa por isso também.

Pagamento de contas usando o cartão de crédito

Sim, é possível pagar a conta de luz, água e boletos usando o cartão de crédito, porém será cobrada uma taxa adicional por isso, já que o dinheiro não sairá diretamente da sua conta, mas sim do seu crédito.

Juros de pagamento de faturas

Rotativo do cartão de crédito

Quando você recebe sua fatura, há uma opção de pagar apenas o valor mínimo dela até a data de vencimento. Porém, o valor restante cai no chamado (e temido) crédito rotativo. O problema é que essa é uma das taxas de crédito mais caras do mercado.

Entenda aqui como funciona o rotativo do cartão de crédito.

Segundos dados do Banco Central, em setembro de 2020 a média da taxa do rotativo regular, que é justamente quando a pessoa paga pelo menos o valor mínimo da fatura, chegou a 270,3% ao ano.

Isso significa que o valor que não foi pago será cobrado novamente no mês seguinte com os juros altíssimos do rotativo e é aí que está o perigo.

Nesse caso, como o risco de a situação sair do controle é muito grande, hoje não é mais permitido que uma pessoa fique mais de 30 dias usando o crédito rotativo.

Após esse período, as instituições bancárias são obrigadas a entrar em contato com o cliente oferendo opções com taxas mais vantajosas, como o parcelamento da fatura.

Parcelamento da fatura

Caso não seja possível pagar o valor total da fatura do cartão, também é possível que ela seja parcelada. Quando isso acontece, é cobrado IOF e também taxa de atraso (porém, se o valor mínimo da fatura tiver sido pago essa taxa não é cobrada).

Veja aqui como escolher o melhor dia para pagar a fatura do cartão de crédito.

Que tal recorrer a uma conta sem anuidade?

As taxas cobradas pelos bancos muitas vezes podem ser altas, mas a Neon não cobra pela emissão do cartão de crédito e também não tem anuidade! E mais: não temos tarifas para a abertura da conta digital, nem pela sua manutenção e encerramento.

Veja no vídeo abaixo como solicitar o cartão de crédito Neon:

Zero tarifas

Para facilitar ainda mais a sua vida financeira, aqui não cobramos pelas transferências bancárias entre contas Neon e nem para outros bancos, assim como os depósitos via boleto são isentos de taxas. Veja aqui quais são todas as nossas tarifas.

Além disso, se você for Neon+ você tem direito a três saques gratuitos nos 30 dias seguintes à obtenção desse status, que é renovável!

Para se tornar Neon+ basta fazer 10 compras ou mais dentro de 30 dias usando seus de cartões débito ou crédito (tanto físico quanto virtual).

Aqui você confere todas as informações sobre o Neon+ e como ativá-lo!

No caso da cobrança de juros por atraso, todas as regras das operações financeiras no Brasil são reguladas pelo Sistema Financeiro Nacional (SFN).

Isso significa que, assim como em qualquer outra instituição financeira, caso seja preciso pagar o mínimo ou parcelar a fatura, serão cobrados juros por isso — nós não temos controle sobre isso.

Então, é importante manter suas finanças em dia e usar seu crédito de forma consciente, e a Neon te ajuda nisso também! Usando o app você tem acesso ao seu saldo inteligente, uma funcionalidade de categoriza todas as compras e pagamentos feitos na sua conta para que você se organize melhor.

Cartão virtual

Caso você queira comprar pela internet, você sabia que clientes Neon não precisam de cartão de crédito para fazer isso? Todo mundo que tem conta digital online na Neon consegue fazer compras online com o cartão virtual.

Veja aqui tudo sobre o cartão virtual Neon: como usar, vantagens e benefícios.

Mesmo que na hora do pagamento apareça apenas a opção “cartão de crédito”, é possível usar o nosso cartão virtual para finalizar a transação, mesmo que você ainda não tenha o cartão de crédito habilitado.

Mas atenção: as compras do cartão virtual funcionam como um débito. Isso significa que o valor é descontado na hora da compra e não pode ser parcelado, por isso é preciso ter saldo na conta, combinado?

Parcelamento de fatura facilitado

Se você precisar parcelar a fatura do cartão de crédito, aqui na Neon cada cliente tem disponível uma taxa e um número de parcelas de acordo com o seu perfil financeiro.

Ou seja, você consegue tarifas mais vantajosas e pode fazer simulações direto no app Neon para escolher a melhor opção para você. 

Gostou? Você pode abrir a sua conta gratuita pela internet agora mesmo e ter acesso a todos os benefícios da Neon!

ABRA SUA CONTA NEON

Agora que você já sabe quais são as taxas de cartão de crédito que você paga e como abrir uma conta sem tarifa, conta para a gente nos comentários como você reorganizará suas finanças.

Aproveite também para conferir quais são os principais erros no uso do cartão de crédito.

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