Logo_neon-degrade
ABRA SUA CONTA

Tudo sobre seguro de vida: o que é, como funciona e mais

Mariana Lima

Atualizado em 23 de setembro de 2021

O seguro de vida, apesar de sempre existir, ganhou ainda mais atenção por conta da pandemia. Nesse contexto, milhões de pessoas se viram preocupadas sobre o seu futuro e o de suas famílias.

Diante de tanta instabilidade, as dúvidas surgiram, dentre elas essa aqui: “Para além de criar uma reserva de emergência e ter um bom plano de saúde, eu preciso ter um seguro de vida?”

A resposta depende do contexto de cada um, mas os dados mostram que as pessoas optaram por contratar esse tipo de seguro.

Segundo informações da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), em maio de 2021, o mercado de seguro de pessoas alcançou R$ 4,2 bilhões em prêmios, um crescimento de 29,6% em relação ao mesmo mês do ano anterior.

Para além da pandemia, o seguro de vida já era usado no Brasil em alguns casos, seja por precaução familiar ou por exigência de algumas profissões consideradas de risco.

Se você está cogitando contratar um seguro de vida ou quer entender melhor como funciona, esse artigo é para você!

Vamos mostrar aqui: 

 

Continue lendo.

O que é seguro de vida?

O seguro de vida é um contrato firmado entre cidadãos, empresas e seguradoras ou instituições financeiras para proteger financeiramente consumidores em casos de morte ou doença grave.

Assim como os demais tipos de seguro, ele serve para cobrir um risco — nesse caso, que afete a vida de quem contrata o serviço.

Com um seguro, a família consegue manter o padrão de vida, mesmo em casos de falecimento ou adoecimento, justamente por conta da indenização prevista na apólice de seguro de vida.

Então, sua principal função é evitar que uma família fique desamparada quando um ente querido morre ou fica muito doente. Funciona como uma proteção financeira e é um assunto muito importante a ser levantado nas conversas familiares.

Como funciona o seguro de vida?

Quem contrata um seguro de vida precisa definir um plano e as coberturas. Esses dois itens são determinantes para saber o valor que é necessário pagar e quanto a família receberia em caso de sinistro (soma dos valores pagos pelas seguradoras aos beneficiários).

Os valores das parcelas mensais estão relacionados à quantidade de riscos que a pessoa pode sofrer. Assim, quem trabalha com profissões de risco tende a pagar mais do que quem não tem esse tipo de função.

Ah, e o seguro de vida só pode ser acionado se a pessoa assegurada não cometer o sinistro de propósito, viu? As cláusulas do contrato costumam ser rígidas e claras nesse sentido.

Quando um seguro de vida pode ser acionado?

A família de quem paga seguro de vida pode receber indenização em casos de:

  • morte acidental ou natural do assegurado (não inclui casos de suicídio);
  • cobertura de despesas de assistência funerária;
  • invalidez permanente total ou parcial;
  • custeamento de doenças graves;
  • caso seja autônomo e fique temporariamente incapaz por motivos de doença.

 

Aqui vale destacar um ponto importante: se você tiver um seguro de vida, deve avisar pelo menos uma pessoa de confiança sobre isso.

Caso algum familiar tenha um e acabe falecendo, mas você não saiba do seguro, então o valor vai ficar com a seguradora.

Algumas pessoas às vezes têm vergonha de contar sobre o seguro de vida, mas essa é uma conversa indispensável para todos os envolvidos.

Qual a importância de um seguro de vida?

O seguro de vida resguarda financeiramente familiares do segurado em casos de morte ou doença, situações que, infelizmente, podem ocorrer a qualquer momento. Dessa forma, a família não fica desamparada e tem os recursos necessários para arcar com as finanças.

Além disso, o seguro de vida também cobre os custos póstumos, como impostos e gastos funerários, os quais podem ter valores bem elevados.

O fato é que o falecimento do responsável financeiro da casa pode desestruturar completamente uma família — isso sem contar a dor do luto. Então, quanto mais problemas puderem ser evitados, melhor.

Como fazer um seguro de vida e qual o melhor?

Antes de decidir se essa é ou não uma boa opção para você, recomendamos que cheque na empresa em que trabalha se você já paga seguro de vida — normalmente esse valor é subsidiado pelo empregador.

Para fazer o seguro de vida, primeiro é preciso pesquisar as corretoras de seguros e conhecer os produtos que elas oferecem. Não existe necessariamente um seguro melhor do que outro, mas sim aquele que atende melhor às suas demandas.

Avalie os contratos oferecidos pelas empresas especializadas nessa modalidade seguro. Eles são realmente vantajosos? Quais itens estão cobertos pelo contrato?

Depois, analise os riscos da sua profissão, do seu estilo de vida e o quão importante financeiramente você é para o sustento da sua família.

As informações vão te ajudar a entender se vale mais a pena pagar uma mensalidade de seguro de vida ou depositar esse valor em algum investimento que renda mais e dê mais segurança para você e sua família.

Esse é o tipo de conta que você deve fazer com bastante atenção antes tomar qualquer decisão, viu? E não se esqueça de ver se o seguro cabe no seu orçamento. Isso é fundamental, especialmente considerando que os preços dos seguros ainda são muito altos no Brasil.

Por isso, é vital entender o que de fato você precisa e, principalmente, ser honesto no questionário com perguntas a respeito de saúde. Dessa forma, você se assegura de não enfrentar nenhum problema caso seja necessário fazer o pagamento do capital assegurado.

Já os beneficiários podem ser qualquer pessoa. Caso não tenha ninguém elencado no seguro de vida, o valor é destinado aos herdeiros previstos por lei, como filhos e cônjuge.

 

E aí, ficou com alguma dúvida sobre como funciona o seguro de vida? Conta para a gente nos comentários!

Se você gostou desse conteúdo, aproveite para também ler o artigo “Como escolher um plano de saúde que cabe no seu bolso”.

ilustração neon mulher cuidando do dinheiro com app

Cuide bem do seu dinheiro. Experimente o app Neon!

download app neon android
download app neon ios

Comentários