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ABRA SUA CONTA

Planilha de gastos para controle financeiro pessoal e familiar [GRÁTIS]

Murilo Oliveira

Atualizado em 31 de agosto de 2020

Você não sabe como organizar o seu dinheiro e colocar suas finanças em dia? Que tal começar a controlar seus gastos e finanças pessoais com a Planilha de Gastos Mensais que criamos especialmente para você?

Uma das preocupações na Neon é te ajudar em seu controle financeiro pessoal. A gente acredita que você pode correr atrás dos seus sonhos, basta um pouco de planejamento e organização.

Por exemplo: você sabe o valor exato do seu salário, incluindo os centavos? Lembra que o que deve ser considerado aqui é o salário líquido, com os impostos já descontados.

Para quem ainda não controla as despesas do mês, a planilha é um ótimo começo.

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O que você vai ver neste guia?

Nós separamos um conteúdo completo sobre a Planilha de Gastos, mostrando a importância dela para o seu controle financeiro pessoal e em quais situações pode ser sua aliada.

Além disso, nós iremos te ajudar a entender o fluxo do seu dinheiro, hábitos de consumo, maneiras de organizar melhor as finanças pessoais, identificar suas despesas e ganhos, além de mostrar como começar a investir. Tudo para você controlar a vida financeira do jeito certo.

O que é uma planilha de gastos?

A planilha de gastos é um caderno de despesas, onde você coloca tudo que ganha e que gasta durante o mês. Os valores são somados pelo computador ou celular e, como um toque de mágica, você consegue ver para onde o seu dinheiro está indo. Simples não é?

 

Para quem a planilha de gastos se destina

Quem quer sair do vermelho

O fim do mês ainda nem chegou e seu salário já era? Ou então você começa o mês precisando pagar dívidas atrasadas?

Se a sua resposta foi sim para alguma das perguntas acima, a Planilha de Gastos é para você!

Quem quer economizar

Se você acompanha o blog Foca no Dinheiro, provavelmente já leu nossas dicas de como economizar nas compras do dia a dia, seja no supermercado, nas roupas e mimos ou até na gasolina para o trabalho.

Bom, tudo isso não só pode como deve ser inserido na sua planilha de gastos, afinal quem quer economizar precisa saber para onde o dinheiro está indo.

Quem quer controlar os gastos

Sem ter um bom controle de gastos mensais, dificilmente você conseguirá organizar suas finanças para poupar dinheiro, criar uma reserva de emergência, realizar investimentos e alcançar os objetivos que tanto deseja.

Por isso a Planilha de Gastos é importante para você!

E de maneira simples, você conseguirá dominar o seu dinheiro.

Quem quer investir

Antes de começar a investir é preciso poupar dinheiro. E acredite, isso pode ser mais fácil do que parece.

Colocando todas as suas entradas e saídas de dinheiro na planilha de gastos, você conseguirá enxergar quais categorias contribuem ou precisam de atenção para melhorar seu controle financeiro pessoal e então reservar uma graninha para iniciar no mundos dos investimentos.

Fazendo o controle de despesas do jeito certo

 

Como você controla as suas finanças?

Existem diversas maneiras de controlar os gastos e o orçamento financeiro pessoal ou familiar. Há quem goste de pegar um caderno e anotar tudo nele ou então registrar as movimentações no bloco de notas do celular.

E está tudo bem, se você consegue controlar tudo que entra e que sai da sua conta, pelo caderno, anotações no celular ou de outras formas, está no caminho certo.

Mas sempre pode melhorar. E a Planilha de Gastos foi feita para isso.

Por outro lado, se você ainda não encontrou uma maneira de controlar as finanças, não existe melhor hora para começar.

Entender o fluxo do seu dinheiro

Em qual dia útil o seu dinheiro entra na conta? Quando vence a fatura do seu cartão de crédito? Os boletos de água e luz precisam ser pagos até qual dia?

São diferentes datas que precisamos controlar para entender o fluxo do dinheiro e não deixar algo para trás.

E depois que as contas são pagas, é possível saber se a sua renda está sendo suficiente para pagar as despesas do mês e ainda sobra um pouco de dinheiro, se você termina no zero a zero (gasta tudo que ganha) ou então se as despesas são maiores que seus ganhos e o mês termina no negativo.

Quando você não se organiza bem, controlar tudo isso pode ser um grande desafio. E viver para pagar as contas se torna uma realidade.

Entenda seus hábitos de consumo

Com hábitos de consumo corretos é possível diminuir gastos, controlar o dinheiro, lucrar com rendimentos e alcançar objetivos.

Em um primeiro momento parece algo fora da realidade. Mas não é e não existe segredo. Para colocar em prática bons hábitos de consumo é preciso ter controle financeiro.

Com a Planilha de Gastos você conseguirá controlar as suas finanças, descobrir quais hábitos de consumo precisam ser alterados ou colocados em prática no seu dia a dia.

Organize melhor as suas finanças pessoais

Você sabe para onde o seu dinheiro está indo todo mês?

A resposta para essa pergunta é um dos pilares para você controlar os gastos e ter controle financeiro.

Para entender o caminho do seu dinheiro é necessário identificar o quanto você ganha (valor do salário líquido) e o quanto você gasta (despesas totais).

Tipos de ganhos

 

Identifique da onde vem o seu dinheiro. E isso depende se você é assalariado, trabalhador informal, CLT, estagiário, recebe pensão ou é autônomo, por exemplo.

Do valor que recebe, é preciso considerar a quantia após todos os descontos obrigatórios ( INSS, IRRF), para então chegar no valor real disponível para você.

Tipos de despesas

 

Existem dois tipo de despesas: as fixas e as variáveis.

Despesas fixas

As despesas fixas são os gastos que você possui praticamente todo mês. Elas podem variar, mas precisam ser pagas independente da situação em que você se encontra.

Como principais exemplos podemos citar o aluguel da sua moradia, assinatura de TV/internet, a mensalidade da faculdade ou escola, academia, parcela de financiamentos e empréstimos, e de impostos como IPTU e IPVA.

Para saber quais são as suas despesas fixas você precisa reunir as contas pagas dos últimos meses e identificar quais foram os gastos recorrentes, ou seja, aqueles que você pagou em todo o período analisado.

Você também pode dividir as despesas fixas em essenciais (as que são necessárias para permitir as necessidades básicas) e dispensáveis (que podem ser cortadas em casos emergenciais).

Alguns exemplos:

Despesas fixas essenciais: aluguel, financiamentos e empréstimos, mensalidade da escola/faculdade, seguro do carro;

Despesas fixas dispensáveis: academia, cinema, assinatura de serviços online.

Despesas variáveis

As despesas variáveis, por sua vez, correspondem aos gastos que variam de acordo com a quantidade que você consome deles. Despesas como água, luz, telefone, combustível, alimentação, gás, lazer e roupas, por exemplo, podem ser consideradas variáveis.

Esse tipo de despesa pode ser reduzida ou melhor organizada por você e acredite, pode fazer uma boa diferenças em suas contas no fim do mês.

Categorizar as despesas

 

Ao identificar para onde vai o seu dinheiro, você consegue controlar a sua vida financeira e ajustar os seus gastos de acordo com as condições em que se encontra.

Por exemplo, se você está passando por um momento financeiro delicado e precisa cortar gastos, basta encontrar as categorias das despesas que mais consomem seu dinheiro ou que não são essenciais e diminuir o consumo desses serviços.

Como principais categorias de despesas, podemos citar moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, lazer, vestuário e cuidados pessoais.

Realizar essa tarefa pode ser mais fácil do que você imagina. Ainda mais se usarmos a tecnologia ao nosso favor.

No app Neon, você encontra o saldo inteligente, uma funcionalidade que categoriza as compras e pagamentos feitos na sua conta e que está disponível gratuitamente para todos os usuários. O próprio aplicativo faz isso automaticamente!

Após categorizar todos os gastos mensais que você identificou e quanto exatamente ganha por mês, chegou a hora de colocar tudo em um só lugar para controlar as finanças.

E a Planilha de Gastos é capaz de fazer tudo isso para você!

 

Como funciona uma planilha de gastos

Com uma Planilha de Gastos é possível controlar tudo o que entra e o que sai da sua conta, descobrir para onde está indo o seu dinheiro e se organizar para as necessidades específicas de cada mês, permitindo que você realize sonhos e alcance objetivos.

Existem planilhas de gastos nos formatos manual e automático, assim como opções de preenchimento diário, quinzenal ou mensal.

Com ela, você pode colocar não só os gastos pessoais mas também familiar, da empresa e por aí vai.

Lembrando que é importante ter uma planilha de gastos para cada tipo de controle, ou seja, uma planilha para suas finanças pessoais e outra para a família ou empresa. OK?

 

Quais as vantagens de ter uma planilha de gastos?

Ao longo do texto, você já deve ter identificado algumas das vantagens de ter uma planilha de gastos para ajudar no seu controle financeiro pessoal, como trazer equilíbrio em suas finanças, reduzir custos, entender para onde está indo o seu dinheiro, sair das dívidas e até guardar mais dinheiro para alcançar seus objetivos.

E não para por aí, vale a pena destacar mais vantagens que essa ferramenta possui e como ela pode te ajudar para que você domine de vez o seu dinheiro.

Ocupa pouco tempo do seu dia

Com poucos minutos na semana você consegue atualizar a planilha, adicionando novas informações, enquanto acompanha o andamento das metas e objetivos mensais.

Simples de usar

Mesmo que você se considere aquele tipo de pessoa que não entende nada de tecnologia, pode ficar tranquilo, preencher uma planilha de gastos é muito simples e intuitivo.

Planilha 100% grátis

Você não precisar gastar nada para fazer uma planilha ou então baixar a que elaboramos especialmente para você.

Também não precisará gastar dinheiro com alguma ferramenta ou especialistas em finanças pessoais para te ajudar nisso.

A planilha faz as contas para você

Chega de ficar fazendo contas de cabeça, conferindo o resultados na calculadora, deixe o trabalho duro para a planilha. Você só precisa preencher as informações e ela faz o restante.

Reduzir os espaços

Pilhas de papel nunca mais. Você não precisa mais ter várias pastas para controlar tudo o que entrou e o que saiu da sua conta e ficar alimentando elas com folhas e folhas de anotações.

Com a planilha de gastos tudo fica armazenado online, no seu celular ou computador.

Segurança

Você não corre o perigo de perder as informações que adicionou ou então ter que se lembrar do lugar onde guardou o caderno com os gastos do mês. Tudo fica salvo com total segurança e facilidade.

 

Por que começar a organizar as finanças no Excel ou Google Sheets?

Agora vamos falar um pouco sobre os principais aplicativos que você pode usar para fazer ou então baixar uma planilha de gastos – o Excel e o Google Sheets.

São os dois melhores aplicativos que você pode encontrar quando o assunto é usar planilhas para organizar as finanças. São completos, fáceis de usar e você consegue encontrar muitas dicas sobre eles, apenas pesquisando no Google ou em nosso blog.

Também não precisam de instalação para serem utilizados, tudo fica online e o acesso é super fácil.

Possuem praticamente as mesmas fórmulas e características, você pode fazer diversas tabelas, gráficos e cálculos em ambos.

 

Passo a passo a para começar a usar a planilha de gastos da Neon

Agora vamos te explicar como preencher a sua planilha de gastos mensais da Neon.

Com ela você poderá colocar tudo que entra e o que sai da sua conta, registrar as datas das movimentações, colocar os investimentos que você faz, o quanto eles te rendem no fim do mês e muito mais!

Tudo de maneira simples, com gráficos, fácil de manusear e que permitirá à você controlar as suas finanças e ter cada vez mais poder pelo seu dinheiro.

Você poderá baixar quatro planilhas de gastos, a completa modelo, ótima opção para que você entenda nos detalhes tudo que o material pode te oferecer, a completa vazia, para que você preencha todos os seus registros desde o começo, a planilha simplificada modelo e a simplificada vazia.

A planilha de gastos completa permitirá que você distribua e controle as suas finanças a partir do método do pote, uma ótima maneira de organizar as despesas e juntar dinheiro.

Além disso, a planilha de gastos completa possui uma aba que analisa todos os seus gastos, mostra com mais detalhes para onde o seu dinheiro está indo, compara as suas finanças atuais com a divisão ideal que o método do pote sugere e ainda oferece conteúdos do nosso blog para melhorar o seu controle financeiro.

A planilha de gastos simplificada, por sua vez, não possui a opção de seguir o método do pote e não inclui a aba de análise das suas finanças, mas assim como a planilha completa, mostra os seus gastos mensais e anuais de maneira bastante simples e ilustrativa.

Começando pela planilha de gastos Completa:

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O Gif acima mostra um pouquinho como ela é e o que ela te oferece.

Agora na aba de configurações, você irá colocar o seu saldo inicial, o mês referente à ele, além de escolher o tipo de meta que prefere – manual ou automática.

Se você escolher a meta automática, o método do pote será utilizado para distribuir os seus gastos. Por outro lado, com a meta manual, você poderá optar por seguir ou não a divisão sugerida.

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Chegamos então na aba que corresponde ao livro de registros. Nela você irá colocar todas as suas movimentações financeiras, registrar se o dinheiro entrou ou saiu da sua conta, qual o tipo de movimentação, a categoria em que ela se enquadra, além do valor, formato, descrição e data. Tudo completo e fácil de preencher.

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Depois que todos os seus registros foram inseridos, você pode navegar pelas abas de 1 a 12, correspondentes aos meses do ano.

planilha-gastos-navegacao

E então explorar todos os seus ganhos, gastos e investimentos de cada mês.

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Para ter uma visão anual do que foi registrado, basta clicar na aba “ANUAL” e conferir como a sua planilha de gastos ficou distribuída ao longo do ano.

planilha-gastos-analise-anual

Por fim, temos a aba “RADAR”, representada pelo símbolo de um gráfico na última aba da planilha e por uma marca de digital na parte superior, à direita, nas abas mensais e anual.

Nela você conseguirá analisar todos os seus resultados financeiros, receber dicas e sugestões de artigos para melhorar as receitas, investimentos, reservas e diminuir os gastos. Além disso, você poderá comparar o seu planejamento financeiro com o desafio do pote, uma ótima chance para balancear as suas finanças.

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Você também pode baixar a planilha de gastos simplificada.

Mesmo não possuindo todas as funcionalidades da planilha de gastos completa, você consegue acompanhar para onde o seu dinheiro está indo e controlar as suas finanças mensais.

A tela inicial é mais simplificada e não possui a opção de escolher o tipo de meta:

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Os registros de suas movimentações financeiras podem ser inseridos diretamente nas abas mensais.

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Na planilha simplificada, a visão anual de seus gastos é bastante parecida com a opção da planilha completa.

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Comecei a usar a planilha, qual é o próximo passo?

Agora que você deu esse importante passo para cuidar cada vez melhor do seu dinheiro, que tal começar a economizar? 

Com o Desafio das 52 Semanas você cria o hábito de poupar sem quebrar o orçamento. Basta começar a economizar de pouquinho em pouquinho - pode ser a partir de R$ 1! - e no fim de um ano você já tem dinheiro suficiente para realizar um sonho.

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Como organizar a planilha de gastos?

Depois que você começou a usar a planilha de gastos, algumas dúvidas surgirão e é super normal, afinal a gente quer controlar as finanças do melhor jeito possível.

Por isso, você precisa analisar quais são as suas necessidades e o que está buscando com o uso da planilha.

Por exemplo: você possui salário fixo? Mora sozinho ou divide um lugar com amigos ou familiares? Quais são suas despesas fixas com moradia?

Ou então, quais gastos você quer diminuir? Precisa separar um pouco de dinheiro para pagar um curso ou começar a investir?

Essas são apenas algumas perguntas que você deve refletir e mapear para organizar a planilha de gastos do jeito que melhor se encaixa em seus objetivos.

Não se esqueça de registrar todas as suas despesas fixas, pois são elas que precisam vir primeiro no momento de preencher os seus gastos.

 

Com que frequência preciso atualizar e analisar a planilha de gastos?

Após anotar, mapear e somar o que entra e o que sai da sua conta usando a planilha, chegou a hora de avaliar qual a frequência ideal para você atualizar os dados nela.

Essa é uma etapa que depende bastante da sua organização, envolve as datas de pagamento de suas despesas e em qual ou quais dias você recebe o seu dinheiro.

Para facilitar o acompanhamento dos seus gastos e melhorar o controle das finanças, você pode olhar a planilha toda semana e, caso necessário, atualizar algum dado. Mas também pode ser a cada 15 dias ou mensalmente, não existe um prazo ideal, mas sim o intervalo de tempo que melhor se encaixe na sua rotina e mantenha suas finanças sob controle.

O mesmo acontece para analisar os dados da planilha e checar se estão de acordo com aquilo que você planejou.

O nosso conselho é que você analise pelo o menos antes de virar o mês ou receber seu salário. Pois se os seus gastos não estiverem de acordo com o planejamento financeiro que montou, é hora de ajustar as finanças para corrigir os deslizes e melhorar os resultados do próximo mês.

 

Como personalizar a planilha para a minha necessidade?

Adaptar a planilha de gastos para a sua necessidade é um dos principais fatores de sucesso em seu planejamento financeiro.

Por isso, se você está buscando controlar o orçamento financeiro pessoal, familiar, da sua empresa ou até para planejar uma viagem, basta seguir todos as dicas que falamos durante o artigo, baixar um dos modelos de planilha de gastos que elaboramos para você e pedir sugestões de novos modelos ou adaptações em nossas planilhas, que iremos tornar a sua experiência cada vez melhor.

 

Faça um planejamento financeiro para os próximos meses

Fazer um planejamento financeiro pode ser um desafio capaz de nos tirar da zona de conforto, e isso é bom, acredite!

Grande parte dos nossos objetivos são alcançados quando começamos a mudar alguns hábitos que não fazem bem para o nosso bolso.

E realizar um planejamento financeiro para os próximos seis meses ou um ano, por exemplo, caminha no mesmo sentido.

Por isso é importante que você estabeleça metas em suas finanças, não apenas para o próximo mês, mas para os próximos três meses, seis meses, um ano ou mais!

Pode ser um pouco complicado no começo, mas depois de dar o primeiro passo e seguir atualizando, analisando e, se necessário, ajustando a sua planilha de gastos regularmente, você conseguirá enxergar a linha de chegada para a realização de seus objetivos.

O importante é dar um passo de cada vez e não desistir no primeiro tropeço!

 

Fazendo o seu dinheiro render

Se você já usa alguma das planilhas de gastos que elaboramos e está participando do Desafio das 52 Semanas, que tal começar a fazer o seu dinheiro trabalhar pra você?

Mas antes disso, é importante que você saiba algumas coisas para começar a investir.

Como por exemplo, o significado de reserva de emergência e reserva de oportunidade, o que é uma reserva financeira, qual é o seu perfil de investidor.

E aqui no Foca no Dinheiro você encontra todas essas respostas, além de outras sobre investimentos para começar agora mesmo!

Clientes Neon têm a facilidade de comprar o CDB Neon a partir de R$ 10 com apenas poucos cliques no app. É um investimento seguro, rende mais do que a poupança e dá para sacar o valor quando quiser. Experimente a renda fixa da Neon!

Como inserir o investimento na planilha de gastos?

Para inserir os seus investimentos na planilha de gastos da Neon é muito fácil. Basta clicar na aba correspondente ao livro de registros e preencher todas as informações a respeito do seu investimento, como na ilustração abaixo:

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Mantenha o controle de seus gastos

Chegar ao final do mês com as contas em dia e o controle correto dos gastos não é fácil no começo, na verdade foco e disciplina são necessários para isso.

Portanto, é muito importante que você conheça todos os seus gastos, e se programe para tentar separar uma quantia mensal caso algum imprevisto apareça.

Respirar fundo e controlar as emoções para não comprar mais do que deveria são atitudes fundamentais para que você mantenha o controle de seus gastos.

Enxergando oportunidades para reduzir gastos

Sempre é uma boa hora para você revisar suas despesas, analisar para onde o seu dinheiro está indo e encontrar oportunidades para reduzir gastos. E tudo isso pode ser feito em sua planilha de gastos.

Até porque gastar menos não significa necessariamente deixar de comprar algo que você gostaria de ter, aliás todos nós precisamos nos presentar ou fazer umas comprinhas de vez em quando, né?

Mas antes de sair trocando os pés pelas mãos, procure por cupons de desconto, políticas de cashback, compre produtos usados, participe de aplicativos e sites de compras coletivas.

Além disso, existem diversas taxinhas que pagamos no dia a dia, mas que ao final do mês nos impedem de guardar dinheiro ou aplicar em investimentos.

Para te dar um exemplo, segundo pesquisa realizada em 2019, pelo Guiabolso, os brasileiros gastam, em média, R$ 915 por ano, apenas com tarifas de manutenção da conta corrente e do cartão de crédito.

Imagine se você pudesse economizar toda essa grana e começar a montar uma reserva financeira, investir seu dinheiro e realizar seus sonhos.

Na Neon você pode! Não cobramos nada para abrir e manter a sua conta, nem qualquer anuidade ou mensalidade do cartão de crédito e também te livramos das tarifas de transferência e depósito. Demais, né? 💙

Controlando parcelas e dívidas

Com a planilha de gastos, fica mais fácil controlar as parcelas do seu cartão de crédito, empréstimo pessoal, financiamento ou dívidas.

Você consegue enxergar todas as suas despesas, se planejar para quitar as dívidas e sair do vermelho.

Use aplicativos para manter o controle de gastos pessoais

Além da planilha de gastos e controle financeiro pessoal grátis, existem alguns bons aplicativos de finanças que podem ajudar você a acompanhar melhor o seu dinheiro.

E nós preparamos um artigo com alguns do melhores apps para você usar com a planilha de gastos e controlar ainda mais as suas finanças.

Eles também estão disponíveis na palma da sua mão, basta procurar na loja de aplicativos do seu celular.

 

Aprenda a economizar e controlar os gastos pessoais

A principal dica serve não só para que você tenha cada vez mais controle sobre as suas finanças, mas também para melhorar vários âmbitos da sua vida: busque por conhecimento.

Foque nos estudos, leia livros, ouça podcasts, aproveite para fazer cursos e conhecer mais sobre você, seu perfil de investidor, quais opções disponíveis no mercado fazem mais sentido para os seus objetivos no curto, médio e longo prazo.

A planilha de gastos e controle financeiro é apenas a porta de entrada para que você comece a ter mais poder sobre o seu dinheiro.

Pare de viver para pagar as contas e conquiste todos os seus sonhos!

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Ah, escreva nos comentários o que achou da planilha de gastos e contribua para que a gente consiga entregar os melhores serviços para você!

 

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