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Como calcular o décimo terceiro salário e como usá-lo com consciência

Time Neon

Atualizado em 16 de dezembro de 2020

O fim do ano chegou e, com ele, vem o verão, as festas em família, as compras de Natal, as resoluções para o Ano Novo e também o tão aguardado décimo terceiro salário!

E você já deve estar fazendo as contas aí, esperando esse dinheirinho a mais para poder fazer as compras de Natal, não é? Mas, afinal, você sabe como calcular o décimo terceiro?

Se você ainda tem dúvidas sobre o assunto, aqui vamos te mostrar como você pode fazer suas próprias contas e já se planejar sobre o que fazer com esse dinheiro “a mais” no final do ano!

Aqui você vai ver:

 

Então pega um café e fica por aí: é hora de saber tudo sobre o cálculo do décimo terceiro salário e ainda aproveitar as nossas dicas para fazer seu dinheiro render mais!

O que é o décimo terceiro salário

Se você já andou procurando por aí, vai encontrar muito artigo na internet que começa dizendo que o décimo terceiro é um "benefício" dado ao trabalhador brasileiro. Ele foi estabelecido por lei em 1962 e depois passou a fazer parte da nossa Constituição Federal de 1988.

Porém, a palavra "benefício" está entre aspas porque, dependendo da interpretação, pode levar a parecer que é um favor que sua empresa está lhe fazendo — e na verdade não é. Faz as contas comigo: você trabalha 12 meses do ano e cada mês tem quatro semanas, certo? Errado.

O ano tem 52 semanas e, se você dividir 52 semanas por quatro, dá 13! Na verdade, você trabalha "13 meses" de quatro semanas cada. Só que, como nós só temos 12 meses no calendário, ao longo do ano essas 4 semanas “a mais” são distribuídas e ficamos com quatro meses de cinco semanas cada.

Então, se você recebesse seu salário semanalmente, sem direito ao décimo terceiro, receberia o mesmo valor em um ano de quem recebe 12 salários mensais + o décimo terceiro. Entendeu?

Sendo assim, todos os trabalhadores, incluindo os temporários, domésticos, rurais, servidores públicos e aposentados, têm direito ao décimo terceiro salário. E isso inclui também quem está de licença-maternidade, recebendo auxílio-doença ou afastado por acidente de trabalho.

Por isso, se você trabalhou por um ano inteiro em uma empresa, tem direito a receber um salário a mais no fim do ano.

Se trabalhou menos tempo, também tem que receber um valor referente ao período trabalhado. Mais adiante vamos mostrar como fazer o cálculo do décimo terceiro proporcional.

Como calcular o décimo terceiro salário

Nessa época do ano, uma das principais dúvidas que surgem é como fazer o cálculo do décimo terceiro, tanto das suas respectivas parcelas quanto dos impostos, não é mesmo? Então pode ficar tranquilo que vamos te ajudar!

Apesar de existirem empresas que preferem pagá-lo integralmente (o que deve acontecer até o dia 30 de novembro), o décimo terceiro salário normalmente é pago em duas partes: a primeira parcela até o dia 30 de novembro e a segunda até o dia 20 de dezembro.

Além disso, também é permitido que as empresas façam o adiantamento do décimo terceiro, inclusive quando o empregado tira férias. Se este foi o seu caso, você vai receber só a segunda parcela, claro.

Agora vamos às contas!

A primeira parcela é mais fácil de calcular: é exatamente a metade do salário referente ao mês anterior ao pagamento sem descontos.

Então, se o seu salário bruto no mês anterior ao pagamento é R$ 3 mil, a primeira parcela do décimo terceiro salário será de R$ 1.500. Porém, lembre-se que aqui estamos dando um exemplo de uma pessoa que tenha trabalhado o ano inteiro na mesma empresa.

Caso você tenha trabalhado menos tempo, o cálculo deverá ser proporcional. Mais adiante explicaremos como fazer essa conta!

Já a segunda parcela tem um valor menor do que a primeira pois é descontado o Imposto de Renda e o INSS, assim como ocorre na folha de pagamento normalmente. Além disso, se você tem pensão alimentícia descontada em folha, ela também será descontada da segunda parcela do décimo terceiro salário.

Veja aqui para que serve e como funciona o INSS.

Sabemos que é nessa hora que muita gente se complica, pois são impostos e descontos diferentes. Mas calma, pois vamos explicar isso também para você aprender e não ter mais dúvidas.

Impostos sobre o décimo terceiro salário

Os valores de Imposto de Renda e INSS devem ser calculados sobre o valor total do seu salário bruto de dezembro e as alíquotas variam de acordo com o montante total.

Como calcular o INSS do décimo terceiro

Se você ganha:

O imposto é de:

Até R$ 1.751,81

8%

De R$ 1.751,82 a R$ 2.919,72

9%

De R$ 2.919,73 a R$ 5,839,45         

11%

Mais de R$ 5.839,45

R$ 642,34

 

Uma dica de matemática: para calcular o valor de INSS descontado, divida a alíquota (percentual) por 100 e depois multiplique pelo valor do seu salário.

Por exemplo, se você ganha R$ 3 mil, viu na tabela que seu INSS é de 11%, certo. Então, a conta será: 11 / 100 = 0,11 x 3.000 = R$ 330

Agora que você já sabe quanto de INSS será descontado, vamos ao cálculo do Imposto de Renda sobre o décimo terceiro.

Como calcular o Imposto de Renda sobre o décimo terceiro

Seguindo o mesmo exemplo, se você ganha R$ 3 mil, primeiro é preciso descontar os R$ 330 que já serão pagos de INSS, afinal, não faz sentido você pagar Imposto de Renda sobre o seu INSS, não é? Essa conta dá R$ 2.670

Esse valor é chamado de base de cálculo para o seu Imposto de Renda. Aqui é que muita gente faz confusão, pois o imposto é calculado sobre esta base e não sobre o seu salário bruto.

Agora, olhando para a tabela abaixo:

Sua base de cálculo: 

O imposto é de:

Parcela a deduzir:

Até R$ 1.903,98

Isento

Isento

De R$ 1.903,99 a R$ 2.826,65

7,5%

R$ 142,80

De R$ 2.826,66 a R$ 3.751,05

15%

R$ 354,80

De R$ 3.751,06 a R$ 4.664,68

22,5%

R$ 636,13

Acima de R$ 4.664,68

27,5%

R$ 869,36

 

Seguindo o nosso exemplo, já que sua base de cálculo é R$ 2.670, o seu imposto será de 7,5% e a parcela a deduzir será de R$ 142,80 (sim, você subtrai essa parcela do valor do seu cálculo).

A conta será: 7,5 / 100 = 0,075 x 2.670 = R$ 200,25 - R$ 142,80 = R$ 57,45

Agora, juntando tudo, nós temos:

Seu salário integral: R$ 3 mil
Valor do INSS: R$ 330
Valor do IR: R$ 57,45
Primeira parcela: R$ 1.500 (metade do seu salário)

Aqui descontamos a primeira parcela pois ela já foi paga anteriormente, certo?

Subtraindo tudo, chegamos ao valor da sua segunda parcela do décimo terceiro salário:

R$ 3.000 - R$ 330 - R$ 57,45 - R$ 1.500 = R$ 1.112,55

A gente sabe que para quem não é muito fã da matemática esse monte de números pode assustar. Mas vai fazendo tudo devagarinho, passo a passo, que dá certo!

Cálculo do décimo terceiro proporcional

Se você não trabalhou o ano inteiro na empresa, vai receber o décimo terceiro proporcional ao seu tempo de empresa. Importante reforçar que são considerados na conta apenas os meses em que pelo menos 15 dias de expediente foram realizados, ok?

Agora vamos aos cálculos. Para a primeira parcela do décimo terceiro, considere o seu salário bruto, divida o valor por 12 e multiplique o resultado pelo número de meses trabalhados no ano. Depois, divida o valor por dois para encontrar o valor apenas da primeira parcela.

Por exemplo: se você trabalhou sete meses no ano e o seu salário é de R$ 3 mil, a conta fica:

R$ 3.000 / 12 = R$ 250 x 7 = R$ 1.750 / 2 = R$ 875

Para a segunda parcela, a conta é a mesma, mas será preciso descontar o INSS, o Imposto de Renda e, se for o caso, a pensão alimentícia, bem como primeira parcela que já foi paga.

Então, o cálculo fica assim:

R$ 3.000 / 12 = R$ 250 x 7 = R$ 1.750 - R$ 330 (INSS) - R$ 57,45 (IR) - R$ 875 (primeira parcela) = R$ 487,55

Caso você tenha alguma dúvida ou os valores não estejam batendo com o que você recebeu, entre em contato com o RH da sua empresa para entender como o cálculo foi feito, combinado? 😉

4 dicas sobre o que fazer com o seu décimo terceiro salário

O décimo terceiro salário caiu na conta, o que fazer agora? Qual é a melhor estratégia para o orçamento financeiro nessa época do ano? Afinal, esse dinheiro “extra” chega em um momento propício para ser gasto, já que temos pela frente o verão, as festas de Natal e Ano Novo.

Porém, muito cuidado nessa hora. O décimo terceiro só deve ser tratado como “extra” se você tiver sido disciplinado o ano inteiro. Caso ele seja usado apenas para tapar os buracos criados ao longo do ano, sua vida financeira vai continuar bagunçada e você não vai conseguir sair desse círculo vicioso.

Então, aproveite as nossas dicas e veja como gastar o dinheiro do décimo terceiro com mais consciência esse ano!

1. Quite suas dívidas  

Se você deve, é hora de deixar as contas em dia ou pelo menos minimizar o problema. Priorize o pagamento de faturas de cartão de crédito que foram parceladas ou financiamentos, já que os juros costumam ser altos e pesar no bolso.

Tenha em mente que começar um novo ano devendo menos (ou nada) é a melhor resolução para a sua saúde financeira.

Veja aqui 8 dicas sobre como organizar sua vida financeira para o fim do ano.

2. Construa uma reserva de emergência     

Situações inesperadas acontecem e são bem comuns, e estar preparado para arcar com elas é essencial para não comprometer o seu orçamento.

Problemas de saúde, problemas mecânicos com o carro, um cano estourado na casa, demissão, enfim, com uma reserva de emergência todos esses problemas se tornam mais leves e fáceis de encarar.

Então, que tal deixar o dinheiro do seu décimo terceiro guardado e rendendo juros todos os meses para você?

Um excelente investimento para isso é o CDB Neon que tem liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento, não importa se é dia de semana, sábado, domingo ou feriado. Ficou interessado? Comece a investir agora mesmo e veja o seu décimo terceiro render dia após dia!

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3. Pagamentos à vista

Se sua vida financeira está em ordem, você está sem dívidas e com uma boa reserva, que tal usar o décimo terceiro para fazer suas compras de Natal à vista?

Lojas e prestadores de serviços costumam oferecer descontos excelentes para quem paga no ato da compra. Além disso, você não começa o próximo ano pagando parcelas das compras feitas em dezembro.

4. Planeje-se para o próximo ano

Com o começo de um novo ano, chegam também os gastos como o IPTU e o IPVA, o material escolar dos filhos, matrículas em escolas ou cursos, e por aí vai.

Por isso, reserva uma parte do 13º salário para quitar essas despesas à vista. Você consegue um bom desconto e não compromete seu primeiro semestre inteiro por causa dessas contas. Então, aproveite o mês de dezembro para pensar no seu planejamento financeiro para o próximo ano, organize suas contas e programe-se para as despesas que estão por vir.

Sabemos que é tentador ver o dinheiro do décimo terceiro na conta, mas lembre-se que as obrigações financeiras devem vir em primeiro lugar para você não prejudicar o seu orçamento nos próximos meses.

Se você precisa de ajuda com isso, aqui você confere como fazer um planejamento financeiro para o ano que vem em 5 passos.

 

O que achou das dicas sobre como calcular o décimo terceiro salário, como descobrir quais serão os valores descontados referentes ao INSS e ao Imposto de Renda, bem como o que fazer com esse dinheiro “a mais”? Conta para a gente nos comentários!

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