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6 passos sobre como limpar o nome e melhorar o perfil de crédito

Time Neon

Atualizado em 27 de abril de 2021

Você sabe como limpar o nome sujo ou não faz ideia de como quitar suas dívidas para reverter esse cenário?

Uma pesquisa feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) e publicada na Agência Brasil mostra que o percentual de endividados atingiu 67,1% da população em junho de 2020, enquanto 25,4% estavam inadimplentes.

Ou seja: a pandemia deixou mais de um quarto da população do país negativada, como consequência da paralisação econômica e perda de renda.

A boa notícia é que existem vários caminhos para recuperar seu crédito no mercado, porque a crise causada pela pandemia também trouxe condições mais flexíveis para negociar com empresas e bancos.

Inclusive, segundo dados do Banco Central publicados no UOL, foram R$ 50,4 bilhões renegociados em maio de 2020 (40,6% acima do ano anterior).

Para ajudar você, vamos explicar como consultar o nome sujo e também mostraremos um passo a passo sobre como limpar o CPF e melhorar o seu perfil de crédito.

Caso queira ir direto para os respectivos tópicos é só escolher abaixo:

 

Quer saber mais?

Então continue lendo e confira todos os detalhes sobre o assunto!

O que significa ter o nome sujo

Ter o nome sujo é o termo utilizado para aqueles que estão com o Cadastro de Pessoa Física (CPF) em um banco de dados de restrição ao crédito. Isso acontece com aqueles que têm dívidas pendentes no nome.

Vale lembrar que, caso seu nome esteja sujo indevidamente, é possível solicitar uma indenização por danos morais.

Ou seja, estar com o nome sujo é a mesma coisa que ter o CPF negativado ou CPF sujo, já que significa ter o nome incluído na lista de negativados dos órgãos de proteção ao crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC.

Isso acontece quando você atrasa contas, deixa de pagar parcelas, não paga a fatura do cartão de crédito, dá um cheque sem fundo ou tem uma dívida protestada em cartório, por exemplo.

Na ausência do pagamento, o credor notifica os birôs de crédito e você recebe uma notificação com prazo de 10 dias para regularizar a situação — se não, o nome passa a constar como negativado na praça.

A partir desse momento, você precisa fazer tudo que estiver ao seu alcance para limpar o nome, ou seja, sair das listas de proteção ao crédito.

Como consultar se o nome está sujo

Você pode estar se perguntando: “Mas como saber se meu nome está sujo?”. Para isso você deverá consultar o site da Serasa, hoje o principal banco de dados de restrição ao crédito no Brasil. As informações são geridas pela Serasa Experian em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

A consulta ao próprio CPF é gratuita e é feita mediante cadastro prévio no site ou aplicativo (disponível para Android e iOS).

Após realizar o cadastro (caso você ainda não tenha um), será possível tanto consultar se o seu nome está sujo ou limpo quanto qual é a sua situação em relação à Receita Federal, ou seja, se está regular ou não.

Aqui explicamos como regularizar o CPF caso ele esteja irregular.

E mais: nesse mesmo sistema você também conseguirá ver qual o seu score bancário, que é a sua pontuação nos birôs de crédito.

Ela mostra quais são as chances de uma pessoa arcar com suas dívidas nos próximos 12 meses, por isso é um item avaliado pelas instituições bancárias na hora de fornecer diferentes tipos de crédito, como cartões, financiamentos e empréstimos.

Veja como aumentar o score e melhorar suas chances de aprovação de crédito.

Também é possível consultar se o seu nome está sujo em outros sistemas, como o Boa Vista. Porém, nele a consulta é paga.

Por que limpar o nome deve ser uma prioridade

Buscar como limpar seu nome deve ser uma prioridade na sua vida financeira, principalmente durante crises.

Afinal, é nos momentos difíceis que você pode precisar recorrer ao crédito, procurar um novo emprego ou mesmo prestar um concurso em busca de estabilidade.

Com o nome sujo na Serasa ou SPC, fica difícil ir atrás de qualquer uma dessas soluções, por conta das seguintes restrições:

  • A maioria dos bancos nega a concessão de empréstimos e produtos como cartões de crédito (com exceção de instituições que trabalham com crédito específico para negativados, com juros bem mais altos)
  • A escola ou faculdade pode recusar a renovação de matrícula de alunos inadimplentes
  • Os bancos também impedem a abertura de conta corrente e bloqueiam o cheque especial (só não podem cancelar serviços já contratados)
  • Algumas empresas consultam o nome dos candidatos nos órgãos de proteção ao crédito e evitam contratar inadimplentes, ainda que essa prática seja contraditória
  • Alguns concursos exigem nome limpo do candidato, especialmente para vagas em órgãos financeiros
  • O negativado pode ser reprovado em qualquer análise de crédito, seja para alugar um imóvel, conseguir um financiamento, comprar no crediário ou contratar um serviço

 

Percebe como limpar seu nome é urgente? Pior do que o peso na consciência é um CPF cheio de restrições que fecha várias portas na sua vida.

Por isso, vamos te ajudar a resolver essa situação, o que mostraremos no tópico abaixo.

6 passos sobre como limpar o nome sujo

A premissa básica para limpar o nome sujo é quitar as dívidas que estão deixando o seu nome nessa situação ou esperar elas prescreverem, mas isso pode levar até dez anos.

A seguir explicaremos passo a passo como limpar o nome.

1. Consulte seu CPF nos birôs de crédito

Esse primeiro passo é importante para verificar se a dívida que sujou o seu nome de fato é sua.

Caso contrário, pode ser que você tenha sido vítima de uma fraude. Ou seja, isso significa que alguém usou o seu CPF e ele foi parar nas listas de restrição de crédito.

A Serasa, por exemplo, concentra as dívidas com bancos, enquanto o SPC reúne as dívidas com o comércio e o Boa Vista tem uma base de dados diversa.

Após a consulta, você saberá se existem dívidas em seu nome e qual o valor devido a cada empresa.

2. Aproveite as ações da Serasa

A Serasa está sempre lançando ações para facilitar a quitação de dívidas dos consumidores, como o famoso Feirão Limpa Nome.

Nesses eventos é possível conseguir descontos expressivos para pagar as pendências e também opções vantajosas de parcelamento.

Na edição que aconteceu em março de 2020, por exemplo, a empresa mediou mais de 1,3 milhão de acordos para pagamento de dívidas com desconto de até 98% e parcelamentos de até 48x sem juros, segundo dados divulgados no site TechTudo.

Em outra ação, promovida pelo portal Serasa Limpa Nome, os consumidores com dívidas de até R$ 1 mil puderam quitar seus débitos por apenas R$ 100 na plataforma, conforme noticiado pelo Correio Braziliense em junho de 2020.

Por isso, vale a pena ficar de olho nas ações da Serasa e acessar o site Limpa Nome, que traz ofertas de negociação com até 90% de desconto e condições especiais o ano todo.

3. Use o portal Negociar Dívida

Outra plataforma útil para negociar suas dívidas é a Negociar Dívida Online da SPC Brasil.

Da mesma forma que no site da Serasa, você terá acesso a ofertas de negociação e renegociação de dívidas, além de ter opções de parcelamento e descontos exclusivos.

Basta fazer seu cadastro para ver suas negociações disponíveis e gerenciar os acordos pela própria plataforma, escolhendo os prazos e forma de pagamento (boleto ou cartão de crédito).

4. Faça contrapropostas

Se as negociações oferecidas pelas empresas não forem interessantes, você pode enviar contrapropostas pelas plataformas ou contatar diretamente o credor.

Quando se trata de dívidas, é importante insistir na negociação até chegar a um acordo justo para ambos. Afinal, não adianta assumir outra dívida para pagar o que deve e acabar se enrolando de novo, piorando ainda mais a situação.

Na pandemia, especialmente, as instituições e empresas estão mais abertas à negociação e à prorrogação dos débitos, levando em conta a situação crítica do país.

5. Planeje e controle o orçamento

Para conseguir quitar as dívidas pendentes sem fazer novas despesas é preciso organizar o orçamento e pagar os possíveis acordos em dia.

Para começar, o total devido por mês (contando todas as parcelas de negociações) nunca pode ultrapassar 30% da sua renda — ou você corre o risco de não pagar o acordo e entrar na bola de neve do superendividamento.

Lembrando que as empresas têm cinco dias para retirar seu nome da lista de negativados após o pagamento da primeira parcela do acordo.

Em último caso, se as parcelas não couberem no orçamento e os juros forem muito altos, você pode buscar opções de empréstimo para negativados e tentar pagar tudo de uma vez, ficando com uma dívida mais barata no final.

6. Foque no pagamento das dívidas

Por fim, depois de negociar suas pendências e enfim limpar seu nome, o foco da sua vida financeira deve ser o pagamento das dívidas.

Além de reorganizar o orçamento, você pode buscar fontes de dinheiro extra, reduzir gastos e simplificar seu padrão de vida, tudo para organizar as contas e atravessar a crise com mais tranquilidade.

Para te ajudar, aqui explicamos o que são gastos supérfluos e como cortar o que é desnecessário.

Como evitar que o seu nome fique sujo novamente

Agora que você já sabe como limpar o nome, é importante conhecer estratégias que poderão te ajudar a não ter mais o CPF negativado.

Já mencionamos nos parágrafos anteriores a necessidade de manter a organização financeira pessoal e, para isso, você pode contar com uma planilha de gastos mensais.

Com ela você poderá entender melhor qual é o seu padrão de vida, quais são todas as suas despesas mensais e também quanto elas comprometem do seu orçamento.

Dessa forma, ficará mais fácil se organizar para evitar que o seu nome fique sujo por inadimplência com dívidas.

Quer uma boa notícia? Aqui na Neon temos duas planilhas gratuitas prontas para serem usadas, uma completa e uma simplificada. É só escolher qual você prefere e baixar!

BAIXAR PLANILHA COMPLETA

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Além disso, tão importante quanto manter suas finanças devidamente organizadas é contar com um uma reserva de emergência.

Ela deve ser suficiente para cobrir entre seis e 12 meses dos seus gastos mensais, o que te dará mais tranquilidade caso algum imprevisto aconteça.

Assim, você não corre o risco de criar uma dívida que não estava no planejamento e ficar com o nome sujo novamente.

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Com o nome limpo, você terá de volta as noites de sono tranquilas e poderá se planejar para poupar, investir e realizar seus sonhos.

 

Viu como limpar o nome e melhorar seu perfil de crédito é possível? Conta para a gente nos comentários se as dicas te ajudaram!

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