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Como economizar dinheiro e acabar com as dívidas? Veja 8 dicas

Ana Gabriela Graças

Atualizado em 20 de abril de 2021

Se você está buscando alternativas sobre como economizar dinheiro, veio ao lugar certo.

Antes de mais nada, precisamos reforçar que são pequenas mudanças no dia a dia que farão a diferença para você conseguir poupar todos os meses.

Para te ajudar a dar os primeiros passos e ter mais poder sobre o seu dinheiro, aqui vamos mostrar:

 

Preparado para aprender como juntar dinheiro, acabar com as dívidas, colocar as finanças em ordem e realizar seus sonhos?

Continue lendo!

8 dicas sobre como economizar dinheiro

1. Tenha uma planilha de gastos

O primeiro passo é mapear sua renda mensal e todos os seus gastos. Afinal, você sabe dizer exatamente quanto ganha por mês e quanto suas despesas comprometem do seu orçamento? Você precisa saber essa resposta.

Este é o momento de você listar quais são suas despesas fixas e variáveis para entender o que realmente não pode ser cortado e o que pode ser reduzido.

Veja aqui o que são despesas variáveis e como economizar nas suas.

Além disso, você conseguirá identificar quais gastos supérfluos podem ser eliminados e como seu orçamento pode ser otimizado para você começar a economizar dinheiro.

Para isso, você pode usar uma planilha de gastos mensais. Quer uma boa notícia? Nós temos duas versões prontas para serem usadas, uma completa e uma simplificada, basta baixar a que for melhor para você.

BAIXAR PLANILHA COMPLETA

BAIXAR PLANILHA SIMPLIFICADA

Para começar a usar você só precisa inserir os valores referentes ao seu orçamento e os cálculos serão feitos automaticamente pela planilha.

Assim, você identificará com mais facilidade quais são as oportunidades para guardar dinheiro, seja cortando um gasto desnecessário ou reduzindo alguma despesa que está muito alta.

Nada como uma planilha para juntar dinheiro, não é mesmo?

2. Reveja suas prioridades financeiras

Agora que você já sabe quais são suas principais despesas da casa e quanto gasta no dia a dia, enumere suas prioridades.

Você realmente precisa de todos esses canais de TV a cabo? Ou ainda, você precisa de TV a cabo? Há quanto tempo não vê um vídeo em uma plataforma de streaming que está pagando a assinatura? Entre outros exemplos.

Aliás, aqui mostramos como funciona o pagamento recorrente de serviços por assinatura e cuidados que você deve ter, confira.

Faça uma análise criteriosa das suas despesas e veja o que realmente é indispensável e o que pode ser eliminado, mesmo que seja por um período determinado.

3. Faça da organização financeira um hábito

Se você está buscando alternativas sobre como guardar dinheiro, a organização financeira pessoal deve se tornar um hábito no seu dia a dia.

Esse é o único caminho para que você tenha 100% de controle sobre o seu dinheiro.

baixar ebook organização financeira do zero

Reserve um tempo na sua rotina para ter o seu “minuto do dinheiro” diário. Assim você poderá colocar todo o seu orçamento em ordem e ter clareza sobre como suas contas estão naquele mês.

Tem pessoas que nem sequer abrem a fatura do cartão de crédito com medo do que vão encontrar por ali. Isso é um erro gigantesco e pode te colocar em um ciclo de dívidas que será difícil de sair.

Então cuidado e lembre-se que organização financeira é a palavra de ordem.

4. Renegocie contratos que estão perto do fim

Seu contrato de internet está terminando? O plano do celular vai mudar? É hora de investir um tempo no call center.

Cheque os valores e benefícios de outros prestadores do serviço. Depois, ligue para a empresa que atualmente te presta serviço e pechinche. Não é hora de ter vergonha de pegar o menor preço!

Não conseguiu um valor menor? Verifique se você realmente precisa daquele serviço. Se a resposta for sim, procure um fornecedor mais barato.

Lembre-se: os términos de contrato são oportunidades excelentes para conseguir descontos ou para reavaliar se outra empresa está oferecendo o mesmo serviço por um preço mais acessível.

Fique atento a isso e redobre atenção com as renovações automáticas.

5. Adote bons hábitos de consumo

Há inúmeras atitudes do dia a dia que você pode fazer para diminuir algumas contas. Por exemplo, você pode trocar lâmpadas incandescentes por fluorescentes ou de LED e evitar deixar ambientes iluminados sem necessidade.

Reduza também o desperdício de água no banho e ao lavar louça, roupas e calçadas. O meio ambiente agradece e o seu bolso também.

E mais: você sabe como economizar dinheiro no supermercado e quer descobrir como fazer as compras do mês gastando pouco?

Aqui mostramos 10 dicas que te ajudarão a reduzir os gastos com essa despesa.

Não negligencie o potencial que essas ações têm de abaixar os seus gastos para que você consiga poupar mais dinheiro, hein?

6. Tenha autocontrole e tome cuidado com os gastos por impulso

Uma das principais formas de economizar dinheiro é fazendo um esforço para evitar o consumismo e os gastos por impulso.

Às vezes sua mente pode de sabotar dizendo que “R$ 10 aqui e ali não vão fazer mal”, mas no final do mês isso pode pesar bastante nas suas contas.

Veja aqui como controlar os gastos por impulso em compras feitas por aplicativos.

Além disso, lembre-se que juntar dinheiro é importante não apenas para manter as contas em dia, mas também para que você alcance suas metas e realize seus sonhos.

7. Troque os aplicativos e os restaurantes pelo supermercado

Já mencionamos como economizar no supermercado e como evitar os gatos por impulso nos aplicativos, então nossa dica é: quando possível, opte por cozinhar em casa.

Claro que na correria do dia a dia está tudo bem de vez em quando pedir um almoço pronto ou ir jantar fora (quando a pandemia acabar). Mas fazer as principais refeições do mês em casa tem um custo-benefício maior.

Por isso, organize-se, faça um cardápio da semana e veja se é possível cozinhar tudo de uma vez só para essa tarefa não ocupar tanto tempo da sua rotina. Você verá a diferença que fará para o seu bolso.

8. Não tenha medo de falar sobre dinheiro

Você pode até achar que isso não interfere na sua capacidade de economizar dinheiro, mas saiba que quebrar o tabu e falar sobre finanças também é importante para que você tenha mais controle sobre o seu orçamento.

Seja com familiares ou amigos, ao dialogar sobre o assunto você tem a oportunidade de trocar experiências, aprender mais sobre o assunto e, quem sabe, até mesmo conhecer novas estratégias para poupar mais e melhor.

Confira um artigo completo que mostra porque é importante falar de dinheiro.

Como guardar dinheiro por semana

Você sabe quanto poupar por mês ou precisa de ajuda para conseguir juntar dinheiro com recorrência? Aqui explicamos quanto você deve guardar por mês do seu salário.

Além disso, você pode participar do Desafio das 52 Semanas para criar o hábito de economizar e poupar. Com ele você começa a desenvolver consciência de que o ideal é guardar dinheiro toda semana e não apenas em ocasiões pontuais.

Se estamos falando de R$ 1, R$ 2, R$ 5, R$ 10 ou qualquer outro valor, não importa! O essencial é colocar na sua lista de tarefas semanais o ato de poupar e levá-lo a sério.

Ficou interessado?

COMEÇAR O DESAFIO 52 SEMANAS

Ao se inscrever você terá acesso a um kit com uma tabela para juntar dinheiro, uma planilha e um guia para você poupar toda semana com muito mais facilidade.

Queremos ver você alcançar todos os seus objetivos e viver o que tanto deseja.

Próximos passos depois de conseguir economizar dinheiro

1. Faça uma reserva de emergência

Ter um dinheiro guardado para eventuais necessidades e gastos inesperados é indispensável, por isso você deve montar a sua reserva de emergência assim que conseguir começar a economizar dinheiro.

Essa reserva deve contemplar de seis a 12 meses do custo de vida mensal, dependendo da estabilidade profissional de cada um.

Ao analisar sua planilha financeira, você deverá somar quais são todos os gastos mensais para encontrar qual é o valor do seu custo de vida mensal.

Se esse valor for de R$ 2 mil, por exemplo, a sua reserva de emergência deverá ter entre R$ 12 mil e R$ 24 mil.

Sim, sabemos que é muito dinheiro, mas não se preocupe pois não é da noite para o dia que uma reserva de emergência é montada.

Veja aqui o que é e como montar uma reserva de emergência.

2. Comece a investir

Agora que você já sabe como juntar dinheiro, precisa aprender a guardá-lo para que ele renda e trabalhe a seu favor. Para isso, o melhor caminho é investir (e nem cogite a poupança, hein?).

Você precisa de um investimento com liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento caso precise dele. Assim, o ideal é aplicar em títulos de renda fixa, como o Tesouro Direto e CDBs — e todos rendem mais do que a poupança.

Quer mais? Na Neon você pode investir em CDB a partir de R$ 10 direto pelo aplicativo. Além disso, caso você precise do dinheiro dá para sacá-lo quando quiser, inclusive aos finais de semana e feriados.

Confira como funciona o CDB Neon.

 

O que achou das dicas sobre como economizar dinheiro e o que fazer depois de conseguir começar a juntar um montante?

Conta para a gente nos comentários se você ainda ficou com alguma dúvida!

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