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Como acabar com o ciclo de dívida com o cartão de crédito

Ana Gabriela Graças

O ciclo de dívidas com cartão de crédito costuma ser interminável para muitas pessoas: você usa o cartão porque não tem dinheiro, aí paga a fatura e fica sem dinheiro novamente, então precisa voltar a usar o cartão.

De acordo com uma pesquisa feita pelo Serasa Experian, os gastos com cartão de crédito comprometem, em média, quase 30% da renda dos brasileiros. Além disso, quanto menor o salário, maior a porcentagem — os consumidores com renda de até R$ 1 mil por mês têm mais de 60% desse valor destinado a gastos com o cartão.

Por isso é tão desafiador sair desse ciclo e estamos aqui para ajudar você a quebrar esse hábito de trabalhar para pagar a fatura do cartão. Vamos colocar ordem na casa de uma vez por todas?

Dívida com o cartão de crédito: como cortar o mal pela raiz

A seguir vamos mostrar alguns passos que são essenciais para você deixar de ser refém das dívidas com o cartão de crédito e reconquistar o poder sobre o seu dinheiro.

Organização financeira é a palavra de ordem

Se você já acompanha o Foca há algum tempo, deve achar que estamos aqui chovendo no molhado ao falar que é fundamental organizar as finanças para controlar melhor o orçamento.

Mas são tem jeito: se você está buscando como sair das dívidas, principalmente as relacionadas ao cartão de crédito, vai precisar se debruçar sobre todas as suas contas para entender o que pode ser feito para economizar mais.

Além disso, apenas será possível quitar a dívida com o cartão de crédito a partir do momento em que você tiver clareza sobre qual a sua renda mensal, quais são todas as suas despesas variáveis e fixas, e onde é possível fazer cortes para acabar de vez com os gastos altos com o cartão.

Se você precisar de ajuda para montar essa organização financeira, use nossa planilha de gastos mensais gratuita pronta para ser usada. É só lançar nela todos os seus valores e os cálculos serão feitos automaticamente. Você pode baixar tanto a versão completa quanto a simplificada:

BAIXAR PLANILHA COMPLETA

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Quite todas as pendências financeiras relacionadas ao cartão de crédito

Um dos principais motivos pelo qual as pessoas acabam tão endividadas pelo cartão de crédito é devido ao alto limite disponível. Sim, é tentador ver ali que você pode gastar mundos e fundos, mas lembre-se sempre que aquele dinheiro não é seu e que em poucas semanas você terá que arcar com a despesa criada.

O que acontece é que os gastos acabam saindo do controle e, na hora de pagar a fatura, os consumidores caem no rotativo do cartão de crédito. Isso ocorre quando é feito apenas o pagamento do valor mínimo da fatura e ou também quando ela é parcelada, virando assim uma bola de neve.

Por isso hoje não é mais permitido que uma pessoa fique mais de 30 dias usando o rotativo — passado esse período, as instituições bancárias devem entrar em contato com o cliente para negociar a dívida com o cartão de crédito.

Aliás, você sabe quais são todas as taxas de cartão de crédito que você paga? Descubra aqui.

Isso nos leva ao ponto principal deste tópico: quite o mais rápido possível todas as suas pendências financeiras relacionadas ao cartão. Reorganize suas contas para que essa seja sua prioridade (viu por que é importante ter controle sobre seu orçamento?), procure seus credores para renegociar sua dívida e veja se é possível reduzir as taxas de juros.

Além disso, veja se há alternativas para conseguir uma renda extra e, assim, juntar dinheiro mais rapidamente para acabar com essa dor de cabeça de uma vez por todas. Vamos falar todos os detalhes sobre isso a seguir.

Obtenha um dinheiro extra para te ajudar

Talvez você ainda não tenha clareza sobre como quitar as dívidas do cartão de crédito, mas saiba que ganhar um dinheiro a mais todo mês pode fazer muita diferença no seu orçamento.

Se você já colocar suas finanças em ordem usando a nossa planilha, encontrará maneiras para economizar e conseguir pagar seu saldo devedor com mais tranquilidade. Agora, se além disso você também obtiver uma renda extra, aí o problema será resolvido com ainda mais facilidade.

Precisa de inspiração? Aqui você confere 6 ideias de como ganhar dinheiro extra para colocar em prática hoje mesmo.

Como controlar as dívidas no cartão de crédito

Agora que você já sabe o básico que precisa ser feito em relação a como pagar as dívidas do cartão de crédito, você pode estar dizendo aí do outro lado: “Ótimo, muito simples, mas eu preciso usar o cartão para pagar minhas despesas básicas.”

Sabemos que se libertar da praticidade do cartão de crédito não é simples, mas é preciso criar hábitos financeiros mais saudáveis para que ele não comprometa mais do que o necessário da sua renda.

Veja abaixo como fazer isso para sair do ciclo vicioso “pagar cartão – ficar sem dinheiro – usar cartão porque o dinheiro acabou”.

Estabeleça um teto de gastos no cartão de crédito

É preciso muita disciplina para dar um basta nos gastos e colocar sua vida financeira nos eixos novamente. Via de regra, o ideal é que suas despesas com créditos, desde todos os cartões de crédito em si a empréstimos e financiamentos, não comprometam mais de 30% da sua renda. Sim, é isso mesmo: a soma de tudo não deve representar mais do que esse percentual.

Manter as dívidas dentro desse limite é fundamental para acabar de vez com as dívidas com cartão de crédito e te tirar do ciclo interminável que não te deixa nem sequer guardar o mínimo de dinheiro para o seu futuro.

Faça suas contas e reveja os gastos para que esse teto seja respeitado, por mais difícil que seja. Lembre-se que a recompensa no futuro será muito melhor: uma consciência tranquila e livre de pendências financeiras.

Se quiser uma ajuda a mais, aqui mostramos algumas dicas sobre como evitar o consumismo e parar de comprar por ansiedade.

Use o cartão com consciência: crédito não é débito

Para ter mais controle sobre o seu dinheiro, prefira usar a função débito para as compras do dia a dia, pois esse é o dinheiro que você de fato tem na sua conta corrente. O crédito deve ser reservado especialmente para aquelas compras mais caras, como uma geladeira nova, um gasto com farmácia que não estava previsto ou o veterinário, por exemplo.

Reserve essa opção para aquilo que de fato precisa ser parcelado, sempre fazendo as transações com consciência — quando for anotar as despesas na sua planilha financeira, já lance as parcelas dos próximos meses para não esquecer que esses gastos estão por vir.

Tenha seu “minuto do dinheiro” diário

Pode deixar a preguiça de lado e começar a criar o hábito de olhar suas finanças com uma lupa todos os dias. Abra sua planilha de gastos, anote toda e qualquer movimentação (sim, até aquela compra de R$ 2) e acompanhe qual o cenário do seu orçamento naquele momento.

Já ouviu gente dizendo que “não abre a fatura do cartão para não se assustar?” Essa atitude é uma grande armadilha para o seu bolso! Sem analisar de perto suas finanças, a situação sai completamente do controle e o risco de criar novas dívidas com o cartão de crédito fica ainda maior.

Reveja o cartão de crédito que você usa

Que tal se livrar de taxas desnecessárias? Uma alternativa é recorrer a um cartão que não paga anuidade, como é o caso do cartão de crédito Neon! Dentre as principais vantagens do cartão Neon, está essa isenção de anuidade e também o maior controle sobre seus gastos, já que você pode acompanhar todas as movimentações com o saldo inteligente do app Neon.

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Agora você já pode colocar em prática seu plano para sair do ciclo de dívidas com o cartão de crédito! Conta para a gente nos comentários o que você achou das dicas.

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