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Vale a pena fazer a antecipação do décimo terceiro salário?

Time Neon

Atualizado em 16 de dezembro de 2020

O fim do ano está próximo e, com ele, o tão sonhado décimo terceiro. E quem não gosta de ganhar um dinheiro extra, não é mesmo? Mas se você está ansioso e pensando em antecipar o décimo terceiro salário, este texto é para você.

Uma das maneiras de recebê-lo antes é recorrer aos bancos, tomando um tipo de empréstimo. A vantagem disso é óbvia: ter acesso a um valor na hora, sem precisar esperar a empresa depositar na conta. Seria um sonho se essa opção não tivesse juros tão altos.

Então, não vale a pena antecipar? Depende.

Se você está muito endividado ou precisa pagar alguma dívida logo porque a bola de neve dos juros está enorme, talvez (anote bem, TALVEZ) seja o caso de considerar o empréstimo. Tudo é uma questão de fazer as contas.

“Ah, mas eu quero adiantar a grana para fazer a compra de Natal ou separar para as despesas de início do ano.” Esse é um perigo, sabia?

Pode ser que o desconto ao comprar antecipadamente os presentes de Natal não seja tão grande a ponto de fazer valer o empréstimo que você pretende tomar.

Os juros ao fazer o adiantamento do décimo terceiro salário podem ser bem maiores do que aquele desconto que as lojas vão te oferecer por pagar as compras à vista, por exemplo.

Então, faça as contas!

“Mas eu realmente preciso do empréstimo”

Lembre-se: a antecipação do décimo terceiro salário é um empréstimo como outro qualquer, ou seja, tem prazo, incidência de juros compostos, encargos, parcelas que devem ser encaixadas no orçamento, enfim, tudo o que você já deve saber. Por isso, todo cuidado é pouco!

Em geral, especialistas de finanças pessoais recomendam usar essa modalidade de empréstimo para quitar dívidas com juros gigantescos, como o rotativo do cartão de crédito ou cheque especial.

Isso porque o décimo terceiro salário antecipado costuma ter taxa de juros menor do que essas linhas de crédito caríssimas. Por isso, não deixe de pesquisar bem antes de contratar, combinado?

Mesmo assim, não adianta de nada antecipar o décimo terceiro se não houver planejamento financeiro. Na prática, isso significa ter um orçamento pessoal ou familiar para que você não se perca em meio aos compromissos tradicionais de fim de ano.

Isso sem contar as despesas que começam a chegar em janeiro, como IPTU, IPVA, matrícula da escola dos filhos e por aí vai.

A melhor forma de colocar tudo isso em ordem é com uma planilha de gastos mensais. Aqui na Neon temos duas versões prontas para você, uma completa e uma simplificada, basta escolher qual você prefere, inserir sua renda e despesas e pronto, todos os cálculos serão feitos automaticamente.

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Vale a pena antecipar o décimo terceiro para investir?

Dificilmente essa resposta vai ser positiva. O motivo é simples: pagar juros de bobeira apenas para ter uma grana a mais nos investimentos é sair por aí jogando algumas notas de dinheiro para o alto.

Não seria muito melhor (e mais vantajoso financeiramente, inclusive) manter as contas em dia para conseguir poupar mais e com mais frequência?

O rendimento da aplicação do décimo terceiro em um investimento dificilmente compensará os juros do empréstimo, então prefira preservar o seu controle financeiro para você separar um dinheiro para investir sem pagar taxas por isso.

Veja aqui tudo o que você precisa saber sobre empréstimos.

A empresa pode antecipar o pagamento do décimo terceiro salário?

Se a ideia não for recorrer aos empréstimos dos bancos, mas sim aceitar a proposta da empresa onde você trabalha em adiantar o dinheiro extra, também é preciso muito cuidado.

Apesar de não ter juros na maioria dos casos, pedir para o patrão antecipar o décimo terceiro pode ser uma armadilha das grandes! A não ser que você esteja em completo desespero e até mesmo correndo o risco de perder algum bem devido às dívidas, não faz o menor sentido antecipar o dinheiro.

É melhor esperar a empresa depositar a primeira parcela do décimo terceiro, o que costuma ser até o fim de novembro.

Em alguns casos, empresas optam por pagar essa primeira parcela no primeiro semestre, então procure descobrir como isso funciona no local em que você trabalha.

De qualquer forma, até lá vá se organizando para o fim do ano, crie uma lista do que pretende comprar ou pagar para que o décimo terceiro dê conta dessas metas. Até porque esse não é um dinheiro infinito, né?

Aqui você confere como calcular o décimo terceiro salário e como usá-lo com consciência.

A indicação dos especialistas é unânime: quem tem dívidas deve aproveitar esse dinheiro a mais no fim do ano para colocar as contas em dia.

A dica é priorizar os gastos que podem te fazer perder algum bem, como as prestações de um financiamento imobiliário. Se as parcelas estiverem atrasadas, corra para resolver essa situação.

Se você não tem contas atrasadas mas está pagando um empréstimo, pode aproveitar o décimo terceiro salário para antecipar o pagamento dessas despesas. Assim, você conseguirá reduzir o número de parcelas restantes ou mesmo diminuir os juros cobrados.

Além disso, não custa nada negociar com o credor (banco, financeira, loja, etc.) para reduzir o valor da dívida caso opte por abater uma parte do total.

Só depois de pagar as dívidas é que dá para pensar em outras formas de usar o décimo terceiro. Uma opção, claro, é separar uma quantia para os famosos gastos de início de ano, como IPVA, IPTU, matrícula e material da escola dos filhos, etc.

Para não se perder, monte uma lista com essas despesas que se repetem todo ano e veja quanto você costuma gastar com elas.

Se você precisar de ajuda para isso, aqui separamos 8 dicas sobre como organizar sua vida financeira para o fim do ano.

Considere criar ou aumentar sua reserva de emergência

Para quem não tem dívidas e já sabe como vai enfrentar as despesas de começo de ano, vale a pena usar o décimo terceiro salário para montar a reserva de emergência ou aumentá-la.

O ideal, nesse caso, é que o dinheiro esteja investido em aplicações conservadoras, de renda fixa, baixo risco e com liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento.

O CDB Neon é exatamente assim e é uma boa opção para você montar a sua reserva.

 

Agora que você sabe que não é muito interessante antecipar o décimo terceiro salário, pense duas vezes antes de pedir o empréstimo no banco ou aceitar a “ajudinha” da empresa em que você trabalha.

Aguente firme até o final do ano e, quando o pagamento chegar, aproveite esse dinheiro extra com mais consciência.

 

O que achou das informações? Conta para a gente nos comentários! 😉

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